Advanzia Bank Erfahrungen – Gebührenfreie MasterCard Gold mit allen Vorteilen im Test!

2005 gegründet und schon über 700.000 Kunden

Erst im Jahr 2005 gründete sich die Advanzia Bank mit Sitz in Munsbach in Luxemburg. Demnach hat diese Bank für ihre Angebote zum Festgeld und der MasterCard Gold gewisse wirtschaftliche Vorteile und wächst schnell, vor allem in Deutschland und Luxemburg. Bereits 2013 wurde eine Bilanzsumme von 732,9 Millionen Euro mit nur 79 Mitarbeitern erreicht. Wenn jedoch deutlich über 700.000 Kunden betreut werden, wäre naheliegend, dass ein guter Teil der Kundenbetreuung outgesourced wird. Allerdings muss mit bestehenden Kunden nicht viel kommuniziert werden, da alles weitgehend automatisiert wird. Anbieter für Tagesgeld und Kreditkarten haben nicht den meisten Supportaufwand. Jedoch bietet die Advanzia Bank ihre Dienste auch anderen Unternehmen an: Diese können ihre hausinternen Kreditkarten über diese Bank abwickeln und sparen erheblich am laufenden Aufwand. Ein ähnlicher Service wird sogar für andere Banken geboten. Nur wenige private Investoren halten Aktien, der Hauptaktionär ist die Kistefos Group aus Norwegen mit rund 60% der Anteile. Advanzia Bank Erfahrungen belegen deswegen jedoch keine Nachteile für die Bankkunden.

Finanzprodukte der Advanzia Bank:

– Tagesgeldkonto von 5.000 bis 1.000.000 Euro
– Gebührenfreie MasterCard Gold
– Prägt und verwaltet Kreditkarten für Unternehmen und Institutionen
– Prägt und verwaltet Kreditkarten für andere Banken

Leiden Advanzia Bank Erfahrungen bei unter 100 Mitarbeitern?

In der heutigen Zeit kann in vielen Bereichen der absolute Großteil aller Abläufe automatisiert werden. Rechnungen werden nicht mehr geschrieben sondern berechnet und für den Postweg sogar automatisiert gedruckt und für den Versand aufgegeben. Wenn die Advanzia Bank ihre Kunden betreut, dann kosten neue Kontoeröffnungen sowie der normale Support einiges an Zeit. Es scheint jedoch alles mit wenigen Mitarbeitern zu klappen, auch wenn es mal etwas länger als bei anderen Banken dauern kann. Vielleicht auch deswegen sind viele Kunden zufrieden, aber nicht sehr zufrieden. Es gibt natürlich für die Kreditkarten Sperrhotlines, die rund um die Uhr erreichbar sind.

Auch die Advanzia Bank Erfahrung zeigt, dass man mit der Möglichkeit, sich online einzuloggen und alles einsehen und auch online selbstständig buchen zu können, kaum noch den Kontakt zum Mitarbeiter benötigt.

Die gebührenfreie MasterCard Gold in Punkten:

– Derzeit die einzige gebührenfreie MasterCard Gold
– Kostenlos nur für deutsche oder luxemburgische Kunden
– Kostenlos Bargeld auch im Ausland abheben
– Kopie vom Ausweis reicht für die Eröffnung
– Zinsfreie Überziehung bis 7 Wochen für Einkäufe
– Sollzinssatz für Einkäufe von 19,94% effektiv p.a.
– Sollzinssatz für Geldabbuchungen von 22,90% effektiv p.a.
– Reiseschutzversicherung, wenn wenigstens 50% der Reise mit Karte gezahlt wurden
– Rückvergütung über 5% für Reisen und Mietwagen
(Stand Mai 2015)

Keine Filialen: Ein Nachteil?

Die Advanzia Bank hat durchaus Postadressen, es gibt jedoch keine Filialen für die Kundenberatung. Die Bankprodukte werden online beworben und auch online abgeschlossen, sowie natürlich die notwendigen Briefe geschrieben werden. Ist dieses laut der Advanzia Bank Erfahrung ein Nachteil für die Kunden? Dieses ist es eigentlich nicht, da die gebotenen Bankprodukte einen sehr geringen Beratungs- und Supportaufwand haben. Beim Tagesgeldkonto kann der Kunde selber die Konditionen mit anderen Anbietern vergleichen, dem Support seine Fragen stellen und das Tagesgeldkonto der Advanzia Bank eröffnen oder es sein lassen. Auch bei Kreditkarten geht es alleine darum, bei welchem Anbieter man ein Angebot nutzt und möglicherweise darum, wie die Zinsen sich genau berechnen und wie Überziehung und Rückzahlung zu planen sind. Auch hier muss kein erheblicher laufender Beratungsaufwand erfolgen und wenn andere Anbieter für einzelne Kunden günstiger wären, würden Mitarbeiter der Advanzia Bank dieses aus Eigeninteresse eher verschweigen, wie es eben im Kundengeschäft üblich ist. Der Kunde hat auch ohne Filialen keine Nachteile sowie es sogar ein Vorteil ist, sich im Internet zu informieren und die Advanzia Bank direkt vom gleichen Ort im selben Moment mit anderen Anbietern vergleichen zu können, um vielleicht doch ein Angebot mit ein Miles and More Kreditkarte zu nutzen.

Advanzia Bank Erfahrungen zur MasterCard Gold

Die gebührenfreie MasterCard Gold sollte man anhand einiger Advanzia Bank Erfahrungen genauer betrachten. Wie bei vielen Kreditkartenangeboten wird auch hier das zinslose Zahlungsziel von 7 Wochen gegeben. Dieses gilt jedoch nur für Einkäufe und nicht für das Abheben von Bargeld. Zudem ist diese Klausel irreführend. Viele denken, sie haben einen Artikel gekauft und wenn sie ihn nicht nach sieben sondern nach acht Wochen durch Einzahlung auf der Kreditkarte ausgleichen, zahlen sie für eine Woche Zinsen. Diese sind zwar hoch aber bei acht Wochen nur eine zu zahlen wäre wiederum günstig. Fakt ist jedoch, dass ein verfehltes Zahlungsziel dazu führt, dass vom ersten Überziehungstag an die vollen Zinsen fällig werden. Der Advanzia Bank Kunde erhält monatliche Rechnungen per Mail und wenn diese nicht funktioniert per Post. Hier werden Zahlungsziele angegeben und diese sind verbindlich, nicht nur für diese 7 Wochen Regelung. Der Kunde muss jedoch selber überweisen, es wird nicht automatisiert eingezogen. Für die Abbuchung von Bargeld werden die Zinsen immer vom ersten Tag berechnet. Wer sich die Zinssätze ansieht, der würde ohne Zinseszins nach 5 Jahren seine überzogene Summe allein als Zinsen entrichten, mit Zinseszins sogar erheblich schneller.

Wer die monatliche Rechnung nicht zum Stichtag beglichen hat, muss 4 Euro Gebühren entrichten, wenn er den Kreditrahmen um mehr als 3 Prozent, aber dann um wenigstens 50 Euro überschreitet.

Die Reiseversicherung gilt nur dann, wenn die Reise zu wenigstens 50% mit der MasterCard Gold bezahlt wurde. Aber auch dann greift diese Reiseversicherung in vielen Situationen nicht. Selbst wenn sie greift, muss der Karteninhaber fast immer eine Selbstbeteiligung tragen, die zwischen 100 bis 200 Euro liegt. Diese Reiseversicherung ist eher ein werbendes Angebot, welches laut Advanzia Bank Erfahrungen oft genug eben nicht greift.

Für Reisebuchungen oder die Buchung von Mietwagen mit der MasterCard Gold der Advanzia Bank wird eine Rückvergütung über 5% geboten, sowie es ein paar weitere Vorteile gibt. Pluspunkte wären zudem, dass die Kartenausstellung, Kartensperrung, Rechnungsversand, Ersatz Pin oder die Ersatzkarte kostenlose Leistungspunkte darstellen.

Der richtige Umgang mit einer Kreditkarte

Eine Kreditkarte soll das bargeldlose Einkaufen ermöglichen. Geht Bargeld verloren, ist es weg. Geht die Kreditkarte verloren, wird sie direkt gesperrt und das Geld ist noch da. Zudem muss niemand mehr mit dicken Bargeldbündeln umherlaufen oder erst zur Bank gehen, er kann immer bargeldlos zahlen, solange er seine Limits nicht ausreizt. Es bilden sich derzeit nicht grundlos z.B. mit Bitcoins virtuelle Währungen komplett ohne Bargeld, die bei einem möglicherweise kommenden Finanzchrash ihren Wert vielleicht halten können.

Die meisten Kreditkartenanbieter erheben Jahresgebühren und Servicegebühren. Die Advanzia Bank erhebt nur Überziehungszinsen. Eine Kreditkarte soll eigentlich gar nicht überzogen werden sondern diese Möglichkeit nur offen lassen. Wer Geld hat, wird dieses doch auf die Kreditkarte einzahlen, um diese nicht zu überziehen. Die Überziehungszinsen will schließlich keiner freiwillig bezahlen. Außerdem sollte jedem klar sein, dass man nicht auf lange Sicht über seine eigenen Verhältnisse leben kann, irgendwann zahlt man die Zeche für die guten Monate und Jahre. Deswegen lebt man in guten Zeiten erst gar nicht über seine Verhältnisse und behält sich die Überziehungsmöglichkeiten der Kreditkarte für Notfälle auf.

Wer mit der MasterCard Gold durch die Advanzia Bank für Einkäufe ein Zahlungsziel von 7 Wochen eingeräumt bekommt und shoppen geht, dem fehlt das Geld nach 7 Wochen für die dann anstehenden Einkäufe. Viele können der Versuchung nicht wiederstehen und shoppen dennoch und das soll auch so sein: Das Geld soll bewegt werden und somit wird sogar über Strafzinsen für Sparkonten diskutiert. Kommt den Karteninhabern jedoch etwas dazwischen, können sie die Zahlungsziele nicht einhalten und zahlen die Zinsen vom ersten Tag an. Wer die Überziehung nicht mit den nächsten Zahlungseingängen abzahlen kann, versucht es gar nicht und geht weiter shoppen. Wer mit Bargeld in der Tasche los geht und ohne dieses heim kommt, sollte für die Kreditkarte einen sehr kleinen Überziehungsrahmen wählen, da es sonst teuer werden muss. Das ist jedoch nicht allein bei der Advanzia Bank der Fall. Laut der Erfahrungen von Verbraucherportalen überschulden sich häufig junge Menschen, die es noch nicht gelernt haben, mit dem vorhandenen Geld bis zum Monatsende aus zu kommen. Es liegt immer auch an einem selber, es gar nicht erst soweit kommen zu lassen, für die Zinstilgungen und nicht mehr für sich selber arbeiten zu gehen.

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Advancia Bank MasterCard Gold besser auf Guthabenbasis nutzen

Der Werbeslogan der Advancia Bank für die MasterCard Gold lautet, dass diese kostenlos ist. Das stimmt jedoch nur dann, wenn diese Kreditkarte auf Guthabenbasis betrieben wird. Auch wenn für Einkäufe ein Zahlungsziel von 7 Wochen gilt, ist dieses eben eine Stolperfalle, mit der dem Kunden das Überziehen anerzogen wird. Wer bereits weiß, dass er seine Kreditkarte überziehen möchte, sollte sich überlegen, wie hoch die Überziehungsbeträge vermutlich werden. Dann sollten die fälligen Zinsen über den Damen angepeilt werden. Die Advanzia Bank sollte mit anderen Kreditkartenanbietern verglichen werden, die Gebühren aber niedrigere Zinsen erheben. In vielen Fällen sind hier die besseren Angebote zu finden, so zumindest viele Advanzia Bank Erfahrungen zur MasterCard Gold. Wer in der Regel auf Guthabenbasis arbeiten möchte und irgendwann sieht, dass dieses nicht mehr funktioniert, der sollte dann den Kreditkartenanbieter wechseln. Dieses gilt vor allem, wenn mit Bargeldabhebungen überzogen wird, die immer vom ersten Tag an kosten.

Advanzia Bank Erfahrungen zum Tagesgeldkonto

Die Advanzia Bank hat mit ihrem Sitz in Luxemburg vielleicht auch andere Möglichkeiten, ihre Angebote zu definieren. Für das Advanzia Bank Tagesgeldkonto müssen wenigstens 5.000 Euro eingezahlt werden und auf dem Konto verbleiben sowie die Verzinsung von 1,01% (Stand Mai 2015) nur bis zu einer Summe von 1.000.000 Euro garantiert wird. Wer somit auf sein Tagesgeldkonto zurück greifen muss und unter 5.000 Euro rutscht, würden keine Zinsen mehr berechnet bekommen was aber immer noch besser als Strafzinsen wäre. Es gibt allerdings keine Kündigungsfrist und das Geld ist verfügbar. Die Zinsen werden monatlich gut geschrieben. Festgeld ist nicht erheblich besser verzinst, liegt jedoch fest, die Flexibilität ist der erhebliche Vorteil bei Tagesgeld.

Der deutsche Anleger kann sich aussuchen, ob er anonym 35% Quellensteuer zahlt oder die erhaltenen Zinsen beim Finanzamt angibt und dort versteuert. Die Nutzung vom Tagesgeldkonto ist kostenlos, es kann online gebucht werden und es gibt keine Gebühren für das Umbuchen vom Geld.

Das Advancia Bank Tagesgeldkonto im Anbietervergleich

Die einmalige Kontoeröffnung kann etwas länger als bei anderen Banken dauern. Aber da das Kreditinstitut in Luxemburg beheimatet ist, reicht zur Kontoeröffnung die Kopie von einem Personalausweis. Es kann jedoch nur auf die Konten abgehoben werden, von denen wenigstens einmal eingezahlt wurde. Diese Vorgehensweise klappt in der Regel sehr gut. Sollte einmal von einem fremden Konto eine Einzahlung erfolgen, sollte der Advanzia Bank mitgeteilt werden, dass auf dieses Konto nicht abgebucht werden darf.

Auch die Wahl der automatischen Quellensteuer in Luxemburg oder die Versteuerung unter Angabe beim deutschen Finanzamt ist eine reine Formalität, die mit anderen Banken nicht ausbleiben würde. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt, solange das Konto mit über 5.000 Euro gedeckt wird. Wird diese Summe zwischenzeitlich nicht mehr ganz geschafft, muss das Konto jedoch nicht aufgelöst werden und das Geld kann sicher ruhen. Geht es um Tagesgeld Zinsen, dann kann die Advancia Bank mit anderen Direktbanken mithalten. Deswegen kann das Tagesgeldkonto durchaus bei diesem Kreditinstitut eingerichtet werden.

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Wikipedia Eintrag der Advanzia Bank

Advanzia Bank – Wikipedia

Negative Advanzia Bank Erfahrungen

Die Advanzia Bank hat erheblich mehr Kreditkartenkunden als für das Tagesgeldkonto. Wer seine Kreditkarte überzieht, nicht ausgleichen kann und nun auch noch die Zinsen monatlich begleichen muss, hat zum Kreditkartenanbieter häufig eine schlechte Meinung. Deswegen gibt es auch viele schlechte Advanzia Bank Erfahrungen. Diese Kunden hätten vermutlich auch bei anderen Kreditkartenanbietern schnell die gleiche Meinung  gebildet. Die Advanzia Bank ist in den Sollzinsen höher als die meisten anderen Kreditkartenanbieter, da diese zumindest für die geduldete Überziehung günstigere Zinsen anbieten. Aber dafür gibt es ansonsten keine Gebühren für die Inlands- und Auslandsnutzung sowie selbst Kartensperrung und Notfallkarte kostenlos ausgestellt und versendet werden. Es liegt ein wenig am Bankkunden, dass er mit der MasterCard Gold gewissenhaft umgeht, um hier zu den zufriedenen Kunden zu gehören. Die Advanzia Bank Erfahrung zeigt, dass einer Überschuldung mit einem zuerst kleinen Überziehungsrahmen entgegen gewirkt wird. Wer nicht kreditwürdig ist, erhält keinen Überziehungsrahmen oder keine Kreditkarte.

Die Advanzia Bank unterliegt EU Recht

Laut EU Recht muss jedes Kreditinstitut eine Einlagensicherung pro Kunde über 100.000 Euro bieten, für die das Heimatland rückhaftet. Dieses gilt zumindest für Kreditinstitute mit Sitz in der EU und somit auch für die Advanzia Bank. Es greift die Association pour la garantie des depots, kurz AGDL. Haben andere Banken weitere Einlagensicherungen abgeschlossen, die über diesen Betrag hinaus greifen, so verzichtet die Advanzia Bank auf mehr Sicherheiten. Demnach sollte der Kunde auf seiner Kreditkarte und seinem Tagesgeldkonto nicht mehr als zusammen 100.000 Euro einzahlen. Ansonsten könnten die Advanzia Bank Erfahrungen negativ verlaufen, wenn vielleicht wieder eine Bankenkriese einsetzt.

Reguliert wird die Advanzia Bank durch die Luxemburgische Bankenaufsichtsbehörde, der Commission de Surveilance du Secteur Financier oder kurz CSSF. Insgesamt sollte die Advanzia Bank deswegen so sicher wie andere EU Banken sein, solange das eingezahlte Geld durch die Einlagensicherung gedeckt wird. Auch wenn es um einen Rechtsstreit gehen sollte oder andere Konflikte zwischen Kunden und Bank bestehen, ist der Unternehmenssitz innehrhalb der EU für Privatkunden praktisch die einzige Möglichkeit, um das eigene Recht einfordern zu können. Vor dem Rechtsweg kann immer eine Lösung mit einer Schlichtungsstelle gesucht werden, wie es sie als Beschwerdestelle beim Bankenverband gibt.

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Kontaktwege zur Advanzia Bank

Per Mail kann das Unternehmen für Tagesgeldfragen erreicht werden:
[email protected]
Für die MasterCard Gold gibt es ein Kontaktformular. Für diese wird die gebührenfreie Rufnummer 0800 880 1120 unterhalten.
Für das Tagesgeldkonto gilt vom deutschen Festnetz ebenfalls: 0800 880 2121
Vom Mobilfunk oder aus dem Ausland gilt: 00352 26387575
Für den Postversand wird diese deutsche Adresse unterhalten:
Advanzia Bank S.A.
Postfach 4108
54231 Trier
Der Gratis Kundenservice wird rund um die Uhr gewährt.

Welche Advanzia Bank Erfahrungen haben Testportale?

Die Advanzia Bank existiert noch nicht lange und war in den ersten Jahren weniger präsent als heute. Es gibt jedoch schon sehr positive Auszeichnungen und tendenziell scheint das Angebot der Advanzia Bank besser zu werden.

Handelsblatt: Beste Kreditkarte

Handelsblatt hat 20 Kreditkarten für den Schwerpunkt für Vielreisende getestet. Die Advanzia Bank räumt mit ihrer gebührenfreie MasterCard Gold den ersten Platz ab und erhält in der Ausgabe 23.05.2014 somit den Titel „Beste Kredit Karte“ .

Biallo.de Börse Online: Zweiter Platz

Im Test „Beste Kreditkarte 2012“ räumt die Advanzia Bank zusammen mit zwei weiteren Kreditkartenanbietern den zweiten Platz ab.

Stiftung Warentest: Dauerhaft gut

Die Stiftung Warentest hat mehrere Jahre hintereinander das Angebot für Tagesgeld getestet und die Advanzia Bank Erfahrungen zeigen, dass sie „Dauerhaft gut“ abschneidet. Dieser Titel wurde in der Ausgabe 1/2013 vergeben.

Fazit zur Advanzia Bank

Beim Tagesgeldkonto lässt sich darüber streiten, ob das Geld nicht an anderer Stelle ebenfalls sicher, aber rentabler arbeitet. Aber da es immer gut ist, wenigstens auf einen mittleren Geldbetrag direkt zugreifen zu können, wäre das Tagesgeldkonto eine Empfehlung und wer auch noch gute Zinsen im Marktvergleich wünscht, kann die Advanzia Bank in die engere Wahl ziehen.

Geht es um Kreditkarten, dann bieten diese gewisse Reize: Man kann sich eine gute Zeit machen und dann mal weiter sehen. Viele wollen dieses nicht aber sie können nicht so gut mit dem Geld haushalten und dann muss man irgendwann wirklich mal weiter sehen, wo man bleibt. Auch die Advanzia Bank Erfahrungen zeigen, dass finanzschwache Personen keinen oder nur einen kleinen Überziehungsrahmen erhalten oder man ihnen gar keine Kreditkarte ausstellt. Wer jedoch für den Moment finanzstark ist, im nächsten Moment nicht mehr, sollte sein Limit nicht vorher noch ausreizen. Kreditkarten sind Stolperfallen. Wer jedoch gut haushalten kann und seine Kreditkarte weitgehend auf Guthabenbasis nutzen will, erhält derzeit nur bei der Advanzia Bank die gebührenfreie MasterCard Gold. Diese wäre dann eine wirkliche Empfehlung. Wer die Kreditkarte wirklich laufend überziehen will, sollte eher ein anderes Angebot von den vielen Konkurrenten mit Gebühren wählen, da niedrigere Zinsen diese Gebühren mehr als wett machen werden.

Experten-Tipp:

Es ist immer von Vorteil, die Aussagen einer Bank in Bezug auf das Tagesgeld und die Kreditkarte nicht einfach hinzunehmen, sondern ausreichend zu prüfen und zu vergleichen.

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In Deutschland dominieren zwei Anbieter, nämlich VISA und Mastercard, rund 90 Prozent des Kreditkarten-Marktes. Für die amerikanischen Alternativen American Express und Diners Club gibt es entsprechend weniger Akzeptanzstellen, was ein nicht zu unterschätzendes Auswahlkriterium darstellt. Aber auch zwischen den jeweiligen Ausführungen von Mastercard und VISA, die von den einzelnen ausgebenden Banken oder Finanzierungsinstituten verantwortet werden, gibt es erhebliche Leistungsunterschiede. Nutzen Sie also unseren Kreditkarten Vergleich, um sich von vornherein auf die geeignete zu konzentrieren.

Fragen & Antworten zur Advanzia Bank

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