Die 2011 gegründete Banca Sistema hat ihren Hauptsitz in Mailand. Zum Produktangebot gehört unter anderem ein Festgeldkonto, welches sich jedoch nur für Anleger mit großem Kapital eignet. Die Mindestanlage fällt mit 50.000 Euro überdurchschnittlich hoch aus. Im Gegenzug erhält der Kunde eine jährliche Verzinsung von bis zu 3 Prozent. Deutsche Kunden können das Festgeldkonto über den Anlegerservice von Weltsparen eröffnen. Die Kontoeröffnung erfolgt online, bei Fragen steht der deutschsprachige Support von Weltsparen zur Verfügung.
Die wichtigsten Fakten zum Banca Sistema Festgeld:
- Bis zu 3 Prozent Zinsen aufs Festgeld
- Anlagen von 50.000 Euro bis 100.000 Euro
- Laufzeiten von 12 Monaten bis 10 Jahren
- Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Keine automatische Verlängerung der Anlage
Laufzeiten: nicht für kurzfristige Anlagen geeignet
Die Banca Sistema bietet ihre Produkte derzeit nicht direkt auf dem deutschen Markt an. Anleger können das Festgeldangebot über den Marktplatz von Weltsparen abschließen. Für Kontoeröffnung und Kontoführung fallen dabei keine Gebühren an. Anleger haben die Wahl zwischen sechs Laufzeiten, von denen auch die Verzinsung abhängt. Die kleinste Anlagedauer beträgt ein Jahr. Maximal kann das Kapital für einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren angelegt werden.
Kürzere Laufzeiten als 12 Monate gibt es beim Banca Sistema Festgeld nicht. Wer sein Geld für einen kürzeren Zeitraum anlegen möchte, sollte sich nach anderen Angeboten umschauen. So bietet beispielsweise die Mercedes Bank ihr Festgeld bereits ab einer Laufzeit von drei Monaten an.
Bei Bedarf können Anleger auch vor Ende der Laufzeit auf das angelegte Kapital zugreifen. Allerdings erhalten sie in diesem Fall keine Zinsen. Eine automatische Verlängerung erfolgt zum Ende der Laufzeit nicht. Das Kapital wird inklusive Zinsen auf dem zugehörigen Verrechnungskonto gutgeschrieben. Zur Verlängerung reicht eine kurze Mitteilung aus. Diese muss zwischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit vorliegen. Weitere Dokumente sind für die Verlängerung nicht erforderlich.
Laufzeitabhängige Zinsen von bis zu 3,00 Prozent
Das Banca Sistema Festgeld konnte im Test unter anderem durch einen besonders hohen Zinssatz überzeugen. Eine Verzinsung von 3,00 Prozent wird aktuell nur bei wenigen Festgeldkonten geboten. Der Zinssatz wird wie beim Festgeld übrig für die gesamte Laufzeit garantiert.
Wie hoch der Zinssatz ausfällt, hängt immer von der gewählten Laufzeit ab. Für den maximalen Ertrag muss das Kapital über 10 Jahre angelegt werden. Los geht es mit einem Zinssatz von 1,20 Prozent für die einjährige Anlage.
Zinsstaffel beim Banca Sistema Festgeld:
- Laufzeit 12 Monate: 1,20 Prozent p. a.
- Laufzeit 18 Monate: 1,30 Prozent p. a.
- Laufzeit 24 Monate: 1,40 Prozent p. a.
- Laufzeit 30 Monate: 1,60 Prozent p. a.
- Laufzeit 42 Monate: 2,00 Prozent p. a.
- Laufzeit 54 Monate: 2,60 Prozent p. a.
- Laufzeit 120 Monate: 3,00 Prozent p. a.
Ob sich eine Laufzeit von 10 Jahren lohnt, muss jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Bei einer Anlagedauer von 54 Monaten gibt es mit 2,60 Prozent ebenfalls noch einen sehr attraktiven Zinssatz. Die Zinszahlung erfolgt einmalig jeweils zum Ende der Laufzeit. Somit gibt es beim Banca Sistema Festgeld keinen Zinseszinseffekt.
Hohe Mindesteinlage erforderlich
Wie der Test beim Banca Sistema Festgeld zeigt, handelt es sich hier um kein Angebot für Kleinanleger. Die italienische Bank fordert eine Mindestanlage von 50.000 Euro. Für die Mehrzahl der Sparer dürfte das Angebot deshalb nicht so interessant sein. Maximal kann ein Betrag von bis zu 100.000 Euro angelegt werden. Auswirkungen auf die Verzinsung hat die Höhe des angelegten Kapitals nicht. Innerhalb des genannten Anlagerahmens erhalten alle Kunden denselben Zinssatz.
Bis zu 75 Euro geschenkt – die Willkommensprämie für Anleger
Anleger, die sich erstmals bei WeltSparen registrieren, können von einem Bonus profitieren und bis zu 75 Euro geschenkt bekommen, wenn sie sich für eines der Angebote entscheiden. Eröffnen sie ein Flex-, Tages- oder Festgeldkonto bei einer der Partnerbanken, richtet sich die jeweilige Prämie nach der Laufzeit. Wer sein Geld mindestens 3,5 Jahre anlegt, erhält den vollen Betrag von 75 Euro.
Für das Tagesgeldkonto können Anleger immerhin 25 Euro erhalten. Eine Voraussetzung für den Bonuserhalt ist jedoch, dass sich die Mindesteinlage auf 5.000 Euro beläuft und wenigstens zwei Monate am Stück auf dem Tagesgeldkonto bleibt.
Einlagensicherung beim Banca Sistema Festgeld
Bei einer Anlage als Festgeld sollte immer auch ein Blick auf die geltende Einlagensicherung geworfen werden. Dies gilt insbesondere dann, wenn höhere Beträge angelegt werden. Da die Banca Sistema ihren Hauptsitz in Mailand hat greift hier die gesetzliche Einlagensicherung, mit der Kundengelder zu einer Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert sind. Da höher Anlagen ohnehin nicht möglich sind, ist die komplette Summe bei einer Insolvenz der Bank abgesichert. Gewährleistet wird der Schutz über den italienischen Einlagensicherungsfonds „Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi“.
Regulierung durch italienische Zentralbank
Während des Tests haben wir auch einen Blick auf die Regulierung bei der Banca Sistema geworfen. Diese gibt unter anderem Auskunft wie seriös und zuverlässig bei einem Finanzdienstleister gearbeitet wird. In Italien wird die Regulierung von der italienischen Zentralbank übernommen. Gemeinsam mit der Europäischen Zentralbank übt sie die Aufsicht der italienischen Banken aus. Dadurch ist sichergestellt, dass es sich beim Banca Sistema Festgeld um ein seriöses Angebot handelt.
Kundenservice über Weltsparen telefonisch möglich
Tauchen Fragen zum Banca Sistema Festgeld auf, ist es nicht notwendig, sich an die italienischen Bankmitarbeiter zu wenden. Vielmehr können Fragen von Mitarbeitern von WeltSparen beantwortet werden. Werktags ist eine Hotline von 8:30 bis 18:30 Uhr besetzt; somit haben Anleger immer einen Ansprechpartner, wenn es um Belange des Festgelds geht. Benötigen Sie außerhalb dieser Zeiten Support, können Sie sich auch per Mail an WeltSparen wenden und werden zügig eine Antwort erhalten. Bedenken Sie jedoch, dass hier keine Anlageberatung erfolgt.
Nähere Informationen zur Banca Sistema
Die Banca Sistema wurde 2011 gegründet und zählt somit zu den jüngsten italienischen Geldinstituten. Der Hauptsitz befindet sich in Mailand, dazu gibt es noch Vertretungen in Rom und London. In den letzten drei Jahren ist das Volumen der Kundeneinlagen auf 1,3 Milliarden Euro gewachsen. Die Bank betreut derzeit rund 13.000 Kunden. Insgesamt verwaltet die Bank Vermögenswerte von mehr als zwei Milliarden Euro. Banca Sistema ist bekannt dafür, sehr eng mit ihren Kunden zusammenzuarbeiten, und engagiert sich ebenso in Non-Profit Projekten wie z. B. der Förderung junger Künstler (“Banca Sistema Arte”). Seit Juni 2015 ist die Banca Sistema an der Mailänder Börse notiert. Dank einer starken Nachfrage von Anlegern aus den USA und Europa verlief der Börsengang äußerst erfolgreich.
Fazit zum Banca Sistema Festgeld
Das Banca Sistema Festgeld bietet sich für Anleger mit größerem Vermögen an. Für Anlagen ab 50.000 Euro fällt der mögliche Zinssatz mit 3,0 Prozent sehr attraktiv aus. Bei den Laufzeiten kann zwischen einem und zehn Jahren gewählt werden. Alle Kundengelder sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung Italiens bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Dies ist gleichzeitig auch die maximale Summe einer Festgeldanlage bei der Banca Sistema. Die Kontoeröffnung erfolgt über das Portal von Weltsparen. Der Vermittler steht mit seinem Kundenservice für alle Fragen zum Produktangebot bereit.
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