Die Konditionen des Bank of Scotland Autokredit im Test
Die Bank of Scotland ist eine Geschäfts- und Privatbank mit langer Tradition seit 1695. Neben dem Hauptsitz im schottischen Edinburgh betreibt die Bank seit 2008 auch eine Niederlassung in Berlin. Durch den Verzicht auf ein kostenintensives Filialnetz bietet die Bank of Scotland ihren Kunden beste Konditionen an. Neben dem Bank of Scotland Tagesgeldkonto und einem Ratenkredit gehört auch ein günstiger Autokredit zu Produktportfolio. Dieser kann sowohl zur Finanzierung von Neuwagen wie auch gebrauchten Fahrzeugen genutzt werden. Es handelt sich dabei um einen klassischen Ratenkredit. Die Langlebigkeit des Unternehmens spricht für seine Stabilität und Vertrauenswürdigkeit.
Die wichtigsten Fakten zum Autokredit der Bank of Scotland:
- Sowohl für Neu- als auch für Gebrauchtwagen verfügbar
- Kreditbeträge zwischen 3.000 und 50.000 Euro
- Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins ab 1,58 Prozent – 3,57 Prozent (Stand: Dezember 2019)
- Flexible Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten
- Schnelle Kreditauszahlung
- Keine versteckten Kosten
Hier gehts direkt zum Autokredit der Bank of ScotlandInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten
Vorteile des Bank of Scotland Autokredit
Flexible Laufzeiten beim Autokredit
Wie der Bank of Scotland Test zeigt, bietet der Autokredit jede Menge Flexibilität. Bei der Rückzahlung bietet die Bank Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten an. Mit den dynamischen Rechner auf der Webseite können Interessenten sich ihren individuellen Wunschkredit zusammenstellen.
Keine versteckten Gebühren
Die Bank of Scotland ist eine alteingesessene und seriöse Geschäfts- und Privatbank. Dies zeigt sich unter anderem an der sehr transparenten Kostenstruktur. Außer den Zinsen muss beim Autokredit mit keinen weiteren Kosten gerechnet werden. Die Kredite sind verständlich und die Verfahren transparent.
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Schnelle Auszahlung des Kredits
Wurde der Kredit online angefragt, erhalten Interessenten innerhalb von wenigen Augenblicken ein Angebot mit vorläufiger Zusage. Ist der Kredit bestätigt, können die Unterlagen ausgedruckt und per Post versendet werden. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von wenigen Tagen direkt nach einer abschließenden Kreditprüfung.
Kostenlose Sondertilgungen möglich
Beim Autokredit der Bank of Scotland können jederzeit kostenlose Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe geleistet werden. Selbst bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredits fallen keine zusätzlichen Kosten an.
Keine negativen Auswirkungen auf den Schufa-Score
Die Kreditanfrage bei der Bank of Scotland ist absolut unverbindlich. Eine Anfrage, egal ob sie positiv oder negativ beantwortet wird, hat keine Auswirkung auf den Schufa-Score.
Nachteile beim Autokredit
Leicht veralteter Internetauftritt
Im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Santander Bank kommt der Webauftritt der Bank of Scotland etwas altbacken daher. So ist es nicht immer einfach, die gesuchten Informationen zu finden. Dies gilt beispielsweise bei der Suche nach Infos wie sich das Tagesgeldkonto kündigen lässt.
Schlechte Erfahrungen mit Kündigung
Die meisten Kunden haben durchweg positiv Bank of Scotland Erfahrungen sammeln können. Allerdings berichten einige Kunden in Foren, dass es bei Kündigungen gelegentlich zu Problemen kommt. So wird oftmals behauptet, dass Kündigungsmails nicht beantwortet werden.
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Wofür kann der Autokredit genutzt werden?
Mit einem Kreditbetrag von bis zu 50.000 Euro bietet der Autokredit beim Fahrzeugkauf jede Menge Flexibilität. So können Fahrzeugkäufer als Barzahler von attraktiven Rabatten profitieren. Diese fallen zumeist höher aus, als die für den Autokredit berechneten Zinsen. Somit ist der Autokredit der Bank of Scotland oftmals sogar günstiger als eine 0 Prozent Finanzierung des Autohändlers.
Zudem können mit dem Autokredit auch Gebrauchtwagen finanziert werden. Voraussetzung dabei ist, dass diese nicht älter als zehn Jahre sind. Durch die schnelle Kreditzusage können Autokäufer auch auf kurzfristige Schnäppchen reagieren.
Schnelle Kreditabwicklung über das Internet
Zu Beginn können Interessenten auf der Webseite der Bank of Scotland ihren Wunschkredit online berechnen. Hierfür ist der zur Verfügung gestellte Kreditrechner bestens geeignet. Einfach mit den Schieberegler Kreditbetrag und Laufzeit einstellen und die monatliche Rate wird ermittelt. Alternativ kann auch durch Eingabe des monatlich verfügbaren Budgets nach dem möglichen Kreditbetrag gesucht werden.
Im nächsten Schritt wird der Autokredit online beantragt. Nach Ausfüllen des Online Formulars wird innerhalb von wenigen Minuten ein unverbindliches Angebot erstellt. Der Autokredit von Bank of Scotland ist bonitätsabhängig, weshalb zur Angebotserstellung eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Anhand des vorhandenen Schufa-Scores wird der angebotene Zinssatz ermittelt. Die Kreditanfrage wird allerdings nicht an die Schufa weiter geleitet, es gibt also keine Auswirkung auf das Schufa-Rating des Kunden.
Verläuft die Kreditanfrage positiv können die Vertragsunterlagen anschließend direkt am Rechner ausgedruckt werden. Dieser wird anschließend unterschrieben zurückgesendet. Zusätzlich müssen noch die folgenden Nachweise beigelegt werden:
- Lohn- bzw. Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
- Ein lückenloser Kontoauszug der letzten vier Wochen mit Gehaltseingang
- Bei Bezug von gesetzlicher Rente einen aktuellen Rentenbescheid
- Bei Bezug von Elterngeld den aktuellen Elterngeldbescheid
Wie bei allen Online Krediten müssen Kreditnehmer sich noch verifizieren. Die Bank of Scotland bietet hierfür zwei Möglichkeiten an:
- Neukunden können sich über das Postident Verfahren verifizieren. Hierzu wird ein Coupon ausgedruckt und zusammen mit den Kreditunterlagen und einem Personalausweis bei einer Postfiliale vorgelegt.
- Wer bereits Kunde bei der Bank of Scotland ist, kann einfach eine Kopie des Personalausweises oder Reisepasses beilegen.
Nach Eingang der Unterlagen werden diese nochmals geprüft. Ist alles korrekt erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags innerhalb von wenigen Tagen.
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Repräsentatives Beispiel zum Autokredit
Anhand eines repräsentativen Beispiels lassen sich die Konditionen des Autokredits besser nachvollziehen. Die nachfolgenden Konditionen können von mindestens zwei Drittel der Verbraucher in Anspruch genommen werden.
- Nettokreditbetrag: 13.800 Euro
- Laufzeit: 67 Monate
- gebundener Sollzins: 3,10 Prozent p.a.
- effektiver Jahreszins: 3,14 Prozent p.a.
- monatliche Rate: 224,57 Euro
- Gesamtbetrag: 15.046,48 Euro
Wichtige Fragen zum Autokredit der Bank of Scotland
Welche Voraussetzungen gelten bei der Kreditaufnahme?
Neben der Volljährigkeit müssen Kreditnehmer seit mindestens sechs Monaten bei ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Zudem werden auch Rentner sowie Auszubildende mit ausreichendem Einkommen akzeptiert. Außerdem ist ein Girokonto im SEPA-Raum notwendig, auf welches das Gehalt eingezahlt wird. Man braucht einen festen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland und sollte man einen Gemeinschaftsantrag stellen wollen, muss ein gemeinsamer Wohnsitz vorhanden sein.
Welche Unterlagen werden für die Kreditbewilligung benötigt?
- Ausgefüllter und unterschriebener Kreditvertrag
- Unterschriebenes SEPA-Lastschriftmandat
- Angestellte legen die letzten drei Gehaltsnachweise bei
- Bei Rentnern der aktuelle Rentenbescheid
- Personen in Elternzeit benötigen den aktuellen Elterngeldbescheid
- Kompletter Kontoauszug der letzten vier Wochen
- Falls vorhanden Nachweis über Mieteinnahmen
- Bei Neukunden Postident Coupon
- Bei Bestandskunden Kopie des Personalausweises oder Reisepasses
- Bei einem Gemeinschaftsantrag werden die genannten Dokumente von beiden Antragstellern benötigt
- Nach Auszahlung des Autokredits die Zulassungsbescheinigung Teil II des finanzierten Fahrzeugs
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Wie schnell erfolgt die Kreditprüfung?
Die erste Kreditprüfung findet direkt nach Absenden des Online-Antrags statt. Der Kunde erhält die Entscheidung innerhalb weniger Minuten per E-Mail mitgeteilt. Nach Eingang der benötigten Unterlagen wird nochmals eine komplette Bonitätsprüfung durchgeführt. Deshalb ist es wichtig, dass die Angaben im Online Formular vollständig und korrekt sind.
Wofür kann der Autokredit genutzt werden?
Der Kreditbetrag kann sowohl für die Finanzierung von Neuwagen wie auch gebrauchten Fahrzeugen verwendet werden. Gebrauchtwagen dürfen jedoch nicht älter als 10 Jahre sein.
Kundenservice der Bank of Scotland im Test
Wie bereits erwähnt handelt es sich bei der Bank of Scotland um eine reine Direktbank. Dennoch müssen Kunden keineswegs auf eine Beratung verzichten. So gibt es einen guten Kundenservice, der Montag bis Samstag telefonisch unter einer deutschen Vorwahl erreichbar ist. Im Bank of Scotland Test fielen die Wartezeiten erfreulicherweise sehr kurz aus. Zudem zeigten sich die Mitarbeiter sehr freundlich und kompetent.
Außerhalb der Geschäftszeiten können Fragen über das Kontaktformular auf der Webseite gestellt werden. Nach meinen Bank of Scotland Erfahrungen fallen die Antwortzeiten jedoch etwas lang aus. Mit bis zu drei Werktagen muss hier durchaus gerechnet werden.
Fazit zu den Bank of Scotland Erfahrungen
Der Autokredit von Bank of Scotland ist eine sehr gute Alternative zur Händlerfinanzierung. Kreditnehmer profitieren von günstigen Zinsen ohne versteckte Kosten. Zudem bietet der Autokredit mit Beträgen von bis zu 50.000 Euro jede Menge finanziellen Spielraum. Mit einer Laufzeit von maximal 84 Monaten ergeben sich dabei geringe monatliche Raten. Zu den weiteren Pluspunkten gehört die schnelle und einfache Beantragung über das Internet.
Experten-Tipp:
Es kann besonders lohnenswert sein, sich auf die Suche nach einem speziellen Autokredit zu machen, da diese meist besonders günstige Konditionen zur Verfügung stellen.
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Fragen & Antworten zur Bank of Scotland
Wo hat die Bank ihren Hauptsitz?
Die Bank of Scotland hat ihren Hauptsitz in Edinburgh, UK.
Ist die Kontoeröffnung bei der Bank of Scotland kompliziert?
Nein, die Bank of Scotland bietet eine schnelle und unkomplizierte Eröffnung an.
Bietet die Bank of Scotland eine mobile Lösung an?
Ja, die Bank of Scotland offeriert eine mobile Banking App.
Welche Handelsprodukte bietet die Bank of Scotland an?
Bei der Bank of Scotland können Sie unter anderem Kredite und Tagesgeldanlagen nutzen.