Deutsche Bank Erfahrungen – Die Girokonten der Deutschen Bank im Test

Was haben die Girokonten der Deutschen Bank zu bieten?

Das größte deutsche Bankhaus bietet seinen Kunden verschiedene Kontomodelle an. Je nach persönlichem Bedarf lässt sich das passende Girokonto finden. Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern hat das Unternehmen jedoch kein kostenloses Konto im Portfolio. Lediglich beim Produkt „Das junge Konto“ wird bei Kontoinhabern unter 30 Jahren auf die Kontoführungsgebühr verzichtet. Nach Ansicht des Bankhauses sind umfassende Leistungen und ein guter Service nicht zum Nulltarif erhältlich. Wer sich von den relativ moderaten Gebühren nicht abschrecken lässt, erhält bei der Deutschen Bank tatsächlich einen guten Service und eine hohe Qualität.

Die wichtigsten Fakten zu den Deutsche Bank Girokonten im Überblick:

• In mehr als 30 Ländern kostenfrei Bargeld abheben
• Kostenlose MasterCard Gold beim BestKonto
• Modernes Online Banking mit photoTAN
• Lebenslange Kontonummer – auch bei Umzug
• Komfortables SB-Banking
• Apps für das mobile Banking

AktivKonto – Das Basiskonto der Deutschen Bank im Test

Das AktivKonto bietet sich nach meinen Deutsche Bank Erfahrungen für Personen an, die ihre Bankgeschäfte vorwiegend per Internet, am Telefon oder über ein SB-Terminal erledigen. Das Konto lässt sich auf diese Weise rund um die Uhr verwalten für eine relativ geringe monatliche Gebühr von 4,99 Euro.

Diese Vorteile bietet das AktivKonto der Deutschen Bank:

• Kostenfreier Bargeldbezug in mehr als 30 Ländern möglich
• Inlandsüberweisungen per Bankingterminal, Online- und Telefon-Banking kostenfrei
• Kostenlose SEPA-Überweisungen per Bankingterminal und Online-Banking
• Persönlicher Kundenservice rund um die Uhr
• Deutsche Bank Card mit Wunschmotiv

Zum AktivKonto gehört eine kostenlose Deutsche Bank Card. Mit dieser können Kunden an allen Geldautomaten des Bankenverbunds CashGroup kostenlos Bargeld beziehen. Hierzu gehören mehrere große Bankhäuser wie die Postbank, Commerzbank oder die HypoVereinsbank. Zudem kann die Karte auch an den SB-Terminals der Deutschen Bank eingesetzt werden. Um die Geldkarten Funktion zu aktivieren, wird eine Gebühr von 5 Euro berechnet.

Auf Wunsch können Kontoinhaber zum Deutsche Bank AktivKonto einen Überziehungsrahmen als Dispokredit vereinbaren. Hierzu muss lediglich das monatliche Einkommen auf dem Girokonto verbucht werden. Der Dispo kann anschließend bequem online beantragt werden. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 7,95 und 10,95 Prozent (Stand 10/2015).

Für einige Leistungen werden zusätzliche Gebühren fällig. Hierzu gehört beispielsweise die beleghafte Ausführung einer Überweisung in der Filiale. Mit einer pauschalen Gebühr von 1,50 Euro ist dies relativ teuer. Gleiches gilt auch für die Einreichung von Daueraufträgen. Das Deutsche Bank AktivKonto sollte deshalb ausschließlich für Online-Banking oder an den SB-Terminals genutzt werden.

Das BestKonto – Für alle, die viel unterwegs sind

Wer viel im Ausland unterwegs ist, kann beim BestKonto der Deutschen Bank von einer Reihe an attraktiven Zusatzleistungen profitieren. Hierzu gehört beispielsweise ein umfassender Reise-Buchungsservice. Die Service-Hotline unterstützt den Kontoinhaber bei der Buchung von Pauschalreisen, Linien- und Charterflügen, Hotels, Mietwagen, Kreuzfahrten und Ferienhäusern. Kunden können dabei unter mehr als 120 Reiseveranstalter wählen. Auf die gebuchten Leistungen schreibt die Deutsche Bank eine 6-prozentige Rückvergütung auf dem BestKonto gut.

Weitere Vorteile des BestKonto im Überblick:

• Kostenlose MasterCard Gold für den 1. und 2. Kontoinhaber
• Bargeldversicherung schützt bei Bargeldverlust im In- und Ausland
• Bis zu 1.500 Euro Notfallbargeld in 170 Ländern
• Lebenslange Kontonummer – auch bei Umzug
• HomeCash Service für Fremdwährungen und Edelmetalle

Jetzt ein BestKonto bei der Deutschen Bank eröffnen

Natürlich gibt es diese umfassenden Leistungen nicht kostenfrei. Für das BestKonto wird eine monatliche Kontoführungsgebühr in Höhe von 9,99 Euro berechnet. Hierfür können dann auch sämtliche Leistungen der Deutsche Bank Filialen in Anspruch genommen werden.

Die kostenlose MasterCard Gold gehört sicher zu den größten Pluspunkten des BestKonto. Die Kreditkarte wird auf Dauer kostenlos angeboten. Inhaber können bei Millionen Akzeptanzstellen weltweit bargeldlos bezahlen, auch kontaktlos oder online. Bei Verlust oder Diebstahl ist der Inhaber von einer Haftung ausgeschlossen, sofern dies nicht grob fahrlässig verursacht wurde. Bei Beschädigung der bezahlten Ware greift die integrierte Warenschutzversicherung.

Die Bargeldversicherung ersetzt bei einer Kartensperre den Bargeldverlust bis zu einem Betrag von 256 Euro. Bei Verlust von Bargeld im Ausland kann über den Bargeldservice eine Finanzreserve in der Landeswährung beantragt werden. Das Geld steht nach meinen Deutsche Bank Erfahrungen bereits nach 60 Minuten zur Verfügung. Alle vier Tage kann ein Betrag von bis zu 1.500 Euro beantragt werden.

Mehrfach prämiertes Online Banking der Deutschen Bank

Die Deutsche Bank ist dafür bekannt, dass im Bereich des Online Banking immer wieder neue Innovationen präsentiert werden. Hierzu gehört beispielsweise die „SmartÜberweisung“. Mit dieser werden die Daten einer PDF-Rechnung automatisch in die entsprechenden Felder übernommen. So sparen sich Kontoinhaber das mühsame Abtippen der 22-stelligen IBAN.

Neu ist auch das photoTAN Verfahren der Deutschen Bank. Hierbei wird für jede Transaktion eine Grafik generiert, welche mit einem Smartphone in eine TAN umgewandelt wird. So können Kontoinhaber beim mobilen Banking mit nur einem Gerät und in drei Klicks sichere Überweisungen durchführen. Die photoTAN-App verbindet sich automatisch mit der installierten „Meine Bank“-App.

Mobiles Banking ist nach meinen Deutsche Bank Erfahrungen sehr sicher. So können Kunden sich statt mit der PIN auch per Fingerabdruck in ihr Konto einloggen. Die mobile Anwendung ermöglicht alle wichtige Transaktionen, ähnlich wie beim heimischen Online Banking. Zu den weiteren Services gehört die Anwendung „Finanzplaner 2.5“. Mit der modernen Software haben Nutzer ihre Umsätze jederzeit im Blick. Mit der neuen Ausgabenplanung lässt sich genau festlegen, wieviel im Monat für einen bestimmten Zweck ausgegeben werden soll.

Das moderne und einfache Online Banking ist nach meinen Deutsche Bank Erfahrungen ein wichtiger Grund, sich für ein Girokonto des Geldinstituts zu entscheiden.

Das „Junge Konto“ der Deutschen Bank

Für Schüler, Auszubildende, Studenten und Bundesfreiwilligendienstleistende bis einschließlich 30 Jahre hat die Deutsche Bank ein kostenloses Girokonto im Programm. Die Kontoführung erfolgt dabei online, am SB-Terminal oder telefonisch per Sprachcomputer. Mit der Deutsche Bank Card kann auch bei diesem Konto kostenlos an allen CashGroup Automaten Bargeld bezogen werden. Bei Bedarf und entsprechender Bonität gibt es auf Wunsch einen Dispokredit zu den aktuellen Konditionen.

Diese Vorteile bietet das „Junge Konto“ der Deutschen Bank:

• Kostenlose Kontoführung
• Kein Mindesteingang erforderlich
• Guthabenverzinsung
• Kostenfreie Deutsche Bank Card – mit Wunschmotiv
• Wunsch-PIN für die Deutsche Bank Card
• Kostenlose Transaktionen per Online Banking, SB-Terminal oder Telefon
• An allen Automaten der CashGroup kostenlos Bargeld beziehen

Bei Überschreiten der Altersgrenze können Kunden einfach zu einem anderen Kontomodell wechseln. Als besonderen Service bietet die Deutsche Bank beim „Jungen Konto“ eine Guthabenverzinsung an. Aktuell wird das Guthaben ab dem ersten Euro mit 0,10 Prozent verzinst.

In wenigen Augenblicken ein Girokonto bei der Deutschen Bank eröffnen

Die Girokonten der Deutschen Bank lassen sich in wenigen Schritten über das Internet eröffnen. Wer bereits für das Online Banking registriert ist, kann das Konto sogar direkt mit einer TAN eröffnen. Neukunden drucken das Antragsformular einfach aus und versenden dies per Postident Erfahrungen.

Schritt 1: Zunächst den Antrag komplett online ausfüllen. Sind alle Angaben korrekt eingetragen den Antrag am Rechner ausdrucken. Besteht kein Zugang zu einem Drucker kann man sich den Antrag auch per Post zusenden lassen. Abschließend den Antrag noch an den markierten Stellen unterschreiben.

Schritt 2: Das Antragsformular wird nun ohne Postident Coupon in einen Umschlag gegeben. Anschließend den Umschlag verschließen.

Schritt 3: Die Identitätsfestellung wird in einer Postfiliale durchgeführt. Den verschlossenen Umschlag gemeinsam mit dem Postident Coupon und einem Ausweis in der Filiale vorlegen. Wird das Girokonto von mehreren Personen beantragt müssen alle gemeinsam in der Filiale erscheinen.

Schritt 4: Nach meinen Deutsche Bank Erfahrungen gehen Kontokarte und benötigte PIN bereits nach wenigen Tagen zu.

Sparen mit den Festgeldangeboten der Deutschen Bank

Neben einem Girokonto erhalten Kunden bei der Deutschen Bank auch verschiedene Möglichkeiten zur Geldanlage. Das FestzinsSparen bietet sich vor allem für Personen an, die eine sichere Anlagemöglichkeit suchen. Sparer profitieren dabei von einem garantierten Zinssatz über die gesamte Laufzeit.

Die wichtigsten Konditionen zum FestzinsSparen im Überblick:

• Für alle Anlagen ab 2.500 Euro
• Laufzeiten zwischen sechs Monaten und acht Jahren
• Zinsgutschrift am Laufzeitende bzw. zum Ende des Jahres
• Auf Wunsch automatische Verlängerung der Anlage
• Kostenlose Kontoführung

Die Höhe des angebotenen Zinssatzes hängt beim Deutsche Bank FestzinsSparen von der gewählten Laufzeit ab. Je länger das Geld angelegt wird, desto höher fällt die mögliche Rendite aus. Bei einer Anlage über 6 Monate erhalten Kunden derzeit einen Zinssatz von 0,05 Prozent. Anschließend steigt der Zinssatz stufenweise auf maximal 0,60 Prozent an, für eine achtjährige Anlagedauer.

Anleger sollten bedenken, dass sie während der vereinbarten Laufzeit nicht über ihr Geld verfügen können. Deshalb ist wichtig, dass der angelegte Betrag in diesem Zeitraum nicht benötigt wird. Um nach Ende der Laufzeit über das Geld zu verfügen muss die Anlage mit einer Frist von drei Monaten zum Laufzeitende gekündigt werden. Ansonsten verlängert sich das FestzinsSparen automatisch um dieselbe Dauer. Dabei wird immer der aktuell gültige Zinssatz verwendet.

Die Zinssätze können im Test nur bedingt überzeugen. Da sich die Zinsen für sichere Geldanlagen jedoch allgemein im Tief befinden ist die Anlage in Aktien eine sinnvolle Alternative.

Fazit zu den Deutsche Bank Erfahrungen

Die Angebote der Deutschen Bank konnten im Test vor allem mit ihren guten Leistungen überzeugen. Bei den Girokonten erhalten Kunden einen sehr guten Service und viele zusätzliche Features. Hier ist besonders das sehr innovative und einfach zu nutzende Online Banking erwähnenswert. Insofern ist es durchaus nachzuvollziehen, dass die Deutsche Bank hier kein kostenloses Girokonto anbietet. Die Kontoführungsgebühren bewegen sich in Anbetracht des Leistungsumfangs noch durchaus in einem moderaten Rahmen. Wer ein komplett kostenloses Girokonto sucht, findet bei der Netbank ein entsprechendes Angebot. Bezüglich des FestzinsSparen halte ich das Angebot der Deutschen Bank nur bedingt für empfehlenswert. Ein Zinssatz von 0,60 Prozent für eine achtjährige Anlage ist doch etwas wenig. Allerdings befinden sich die Zinsen derzeit bei allen sicheren Geldanlagen auf einem sehr niedrigen Niveau.

Fragen & Antworten zur Deutschen Bank