Die Tochter eines renommierten niederländischen Unternehmens
In der Unternehmerwelt muss man nicht nur Kredite erhalten, diese sind zudem auch teuer. Deswegen hat die 1963 gegründete LeasePlan corporation N.V. als größtes niederländisches Fahrzeug- Leasing- Unternehmen mit über 6.500 Angestellten und über 1,4 Millionen verwalteten Fahrzeugen im Jahr 2010 die LeasePlan Bank gegründet. Das Unternehmen verfügt auch für Deutschland über eine Bankgeschäftslizenz. Ab August- September 2015 wird für deutsche Privathaushalte Tages- und Festgeld geboten.
Die LeasePlan Bank sammelt Anlegergelder von Privatanlegern für den Mutterkonzern. Dieser entrichtet seine Raten und zahlt das Geld wieder zurück. Demnach kann die LeasePlan Bank sicher operieren sowie Kundengelder bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung durch die Niederlande gesichert werden. In den Niederlanden konnten bereits über 150.000 Anleger gewonnen werden.
Die LeasePlan corporation N.V. operiert in 23 EU Ländern und anderen Nationen. Sie wird durch die Global Mobility Holding B.V. gehalten. Diese gehört im Übrigen zu 50% zur Volkswagen Bank und zu 50% zur Fleet Investments B.V..
Die Konditionen von LeasePlan Bank
– Monatliche Zinszahlungen für Tagesgeld
– Monatliche Zinsanpassungen für Tagesgeld möglich
– Maximal 500.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto
– Festgeldzinsen zum Laufzeitende und Jahreswechsel
– Festgeldkonten von maximal 2 Millionen Euro zusammen
Zinsangaben nominal auf Jahresbasis, September 2015
Kontoeröffnung und Kontoführung bei der LeasePlan Bank
Grundvoraussetzung für die Kontoeröffnung sind ein deutsches Referenzkonto auf den eigenen Namen, Volljährigkeit, deutscher Wohnsitz und einige Angaben und Nachweise zur eigenen Person. Jeder Antragsteller kann abgelehnt werden, selbst wenn er alles Formalitäten einhält.
Es wird immer ein Tagesgeldkonto eröffnet, da dieses als Referenzkonto für alle Festgeldkonten dient. Weiterhin wird pro Festgelderöffnung ein eigenes und unabhängiges Festgeldkonto eingerichtet, welches mit seinem Laufzeitende wieder erlischt. Diese Festgeldkonten sind nicht dazu gedacht, vorzeitig aufgelöst zu werden. Das Tagesgeld ist täglich verfügbar, es müssen natürlich die Buchungsverzögerungen abgewartet werden. Es kann nämlich nur vom Referenzkonto ein und auch nur auf dieses wieder ausgezahlt werden. Dank der üblichen Zahlungsziele wird das jedoch für die wenigstens zum Problem.
Die Kontoeröffnung erfolgt immer online. Der Antragsteller kann sich die Vertragsunterlagen samt dem Postident ausdrucken und an einer Postfiliale oder einer Servicestelle der Post kostenlos ausgefüllt zurück senden. Hierzu wird ein gültiger Ausweis benötigt. Weiterhin ist für die Antragstellung eine TIN, eine gültige Steueridentifikationsnummer, notwendig. Zudem wird ein Onlinezugang mit Mailadresse und eine deutsche Mobilfunknummer für den SMS Empfang benötigt. Eine Onlinebanking App wird jedoch nicht geboten oder benötigt.
Unterlagen bei LeasePlan Bank anfordernInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten
Das Tagesgeldkonto wird ca. 3 Tage nach dem Postident bewilligt. Es muss vom Referenzkonto ein Euro eingezahlt werden, um dieses zu legitimieren. Beim ersten Einloggen muss der Kunde seinen Zugang aktivieren. Dann kann auf das Tagesgeldkonto Geld ein- oder von diesem ausgezahlt werden. Es können von nun an laufend neue Festgeldanlagen getätigt werden, solange deren Gesamtwert 2 Millionen Euro nicht übersteigt.
Wenn das Tagesgeldkonto über einen Wert von 500.000 Euro kommt, wird der darüber hinausgehende Betrag automatisch auf das Referenzkonto überwiesen. Für die Kontoführung vom Tages- oder Festgeldkonto entstehen keine laufenden Gebühren oder Kosten.
Das Tagesgeldkonto lässt sich erst auflösen, wenn alle Festgeldanlagen ausgelaufen sind. Im Übrigen wird jedes Jahr ein Steuerbescheid heraus gegeben, der vom Kontoinhaber eigenständig den Steuerunterlagen zugeführt werden muss.
LeasePlan Bank aus den Niederlanden
Lohnt eine Kontoeröffnung bei LeasePlan Bank?
Ob sich eine Kontoeröffnung lohnt oder nicht, muss jeder für sich selber erwägen. Im direkten Vergleich von Tagesgeldkonten reichen die Zinssätze von nahe 0 bis knapp über 0,45%, Festgeld mit über 1,2% zu platzieren wird bereits schwierig. Die LeasePlan Bank befindet sich demnach mit den Zinssätzen vom Mittelfeld in der besseren Hälfte, ragt jedoch nicht heraus. In den Niederlanden werden für Niederländer sogar etwas bessere Zinsen geboten. Das ist jedoch weit besser, als derzeit drohende Negativzinsen für Girokonten.
Die Zinsen allein sollten bei der Wahl einer Bank oder der Geldanlage nicht ausschlaggebend sein. Vordergründig sollte nur eine innerhalb der EU regulierte Bank gewählt werden, die der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt. Diese Sicherung durch den Staat liegt derzeit praktisch immer bei 100.000 Euro. Wer jedoch in einem finanzschwachen Land anlegt, dort die Banken einbrechen und dadurch das Land nicht mehr zahlungsfähig wäre, der muss bangen: Wird die EU anstelle des EU Landes einspringen oder nicht?
Bis es einen derartigen Fall gegeben hat, weiß man es nicht. Bis zu diesem Zeitpunkt wird bereits auf verschiedenen Finanzseiten dazu geraten, bei keiner Bank mehr als 100.000 Euro zu hinterlegen. Bei den meisten Kleinanlegern erübrigt sich dieser Gedankengang leider bereits von alleine.
Dieses ließe sich dadurch ergänzen, höhere Beträge bei mehreren Geldinstituten verschiedener sicherer EU Länder anzulegen. Deswegen kann für einige Sparer eine Kontoeröffnung bei der LeasePlan Bank sogar sehr sinnvoll sein.
Ergänzend sei bemerkt, dass neben der gesetzlich garantierten bei vielen Banken auch einige freiwillige Einlagensicherungsfonds bei einer Bankenpleite greifen werden. Diese zahlen jedoch nur, bis das in diese Rettungsfonds eingezahlte Geld aufgebraucht wurde. Bereits die Anleger einer großen einbrechenden Bank könnten möglicherweise nicht voll ausgezahlt werden und bei einer Bankenpleitenwelle schauen Anleger anderer Banken direkt in die Röhre! Die richtige Anlagestrategie mit soliden Finanzprodukten sind deswegen für jeden Anleger entscheidend.
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Prozentangaben immer Nominal auf ein Jahr betrachtet. Gerade die Laufzeiten 1, 3 und 5 Jahre, sind derzeit attraktiv wobei 3 Monate sehr überschaubar sind.
Onlinezugang bei der LeasePlan Bank
Wie entwickeln sich die Zinsen bei LeasePlan Bank?
Die meisten Banken passen ihre Zinsen unangekündigt an oder tauschen die Finanzprodukte aus. LeasePlan Bank hat ein eigenes System: Monatlich werden die Zinsen neu fest gesetzt. Dabei bleibt in der Regel einfach alles beim Alten. Zumindest unterliegt die LeasePlan Bank den Leitzinsen der EZB, dem Konkurrenzdruck sowie der Mutterkonzern mal einen höheren oder niedrigeren Geldbedarf hat.
Das Tagesgeldkonto wird monatlich verzinst und hier werden die Zinssätze häufiger hoch und runter gehen. Beim Festgeld gilt immer der Zinssatz beim Abschluss für die ganze Laufzeit. Gelegentlich kann es sich anbieten, bei einem punktuell höheren Zinssatz das Tagesgeld zumindest teilweise in Festgeld zu wandeln.
Der Service der LeasePlan Bank
Damit attraktive Zinsen geboten werden können, möchte auch die LeasePlan Bank ihren Aufwand gering halten. Deswegen werden nur die Produkte Tages- und Festgeld angeboten. Im Support geht es eher um die Kontoeinrichtung und Problembehebung, nicht um Anlageberatung. Weiterhin sind die Systeme automatisiert: Der Kunde kann online alles einsehen und auch auf das Referenzkonto abbuchen. Dabei wird nach dem Login sogar auf das TAN Verfahren verzichtet, da nur auf das Referenzkonto gebucht werden kann.
Der einmal geprüfte Anleger kann laufend sein Tagesgeld anteilig oder komplett in Festgeld wandeln, ohne dieses aufwändig bearbeiten zu müssen. Zinsen und Rückzahlungen erfolgen automatisiert. Jahressteuerbescheide werden automatisch erstellt und sind online abrufbar. Weiterhin wird kein teureres Filialnetz unterhalten.
Das bedeutet für den Anleger: Supportanfragen werden bearbeitet aber die LeasePlan Bank beschränkt sich auf den notwendigen Aufwand und ihre beiden Bankprodukte. Das reicht jedoch aus, um ein Tages- oder Festgeldprodukt dieser Bank zu nutzen. Anleger wollen gerade mit diesen Bankprodukten selber keinen Aufwand haben und lassen es einfach laufen.
Ist die Website sicher?
Gerade Online-Bankgeschäfte sollte man nur auf sicheren Websites tätigen, sowie man gewisse allgemeine Betrugsmaschen gegen den Wind riecht: Niemals wird die LeasePlan Bank nach den Zugangsdaten ihrer Kunden fragen oder in einer Mail darum bitten, auf den Link zu klicken, um Daten abzugleichen. Generell handelt es sich bei derartigen Anfragen immer um Betrugsversuche.
Wegen der Sicherheit hat die LeasePlan Bank die inzwischen übliche https Webverbindung eingeführt, mit der alle Daten verschlüsselt gesendet werden. Der Bankkunde muss sich zudem in seinen Account mit seinem Nutzernamen und seinem Kennwort einloggen, um buchen oder schauen zu können. Für die Geheimhaltung dieser Login Daten ist jeder Kunde selber verantwortlich. Deswegen sollten diese Logindaten nicht im Computer abgespeichert werden, um mit einem Klick einloggen zu können, solange dieser Computerzugang nicht wenigstens durch ein Passwort geschützt wird.
Bereits erwähnt wurde, dass nur auf ein einziges Referenzkonto auf gleichen Namen gebucht wird. Zur Sicherheit gegen Schadsoftware wird die Website durch Norton Security geschützt.
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Kontakt zur LeasePlan Bank
Die Sicherheit der LeasePlan Bank als Unternehmen
Bereits erwähnt wurde, dass LeasePlan Bank mit der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Anleger geschützt wird. Weitere freiwillige Einlagensicherungen existieren nicht.
Die LeasePlan Bank hat eine gültige Bankenlizenz und wird entsprechend durch die Nederlandse Vereniging van Banken, der Nederlandsche Bank und der europäischen EZB reguliert. Weitere Sicherheiten sind der wirtschaftlich stabile Mutterkonzern sowie die eigenen guten Ratings und gute Ratings der Niederlande.
Für den Long Term Senior erhält LeasePlan Bank 2015 die Ratings BBB CW neg durch S&P, A3RuR Neg durch Moody's und A- RW Neg durch Fitch Ratings. Beim Short Term Senior wird in gleicher Reihenfolge ein A-2, P2 und F2 vergeben. Das kann sich sehen lassen.
Tipps für die LeasePlan Bank
Pro Anleger sollte Tagesgeld und Festgeld nicht 100.000 Euro übersteigen, damit wirklich das ganze Geld durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt wird. Weiterhin sollte man nicht alles in einen Festgeldvertrag stecken sondern einen Teil auf dem Tagesgeldkonto belassen und den restlichen Betrag in Festgeld mit unterschiedlich langer Laufzeit anlegen. Dieses ist eine allgemeine Strategie, um bei steigenden oder fallenden Zinsen nicht komplett daneben zu liegen und damit nicht alles Geld für Jahre gebunden ist. Da das Festgeld nicht vorzeitig aufgelöst werden kann, erspart sich der Anleger mit dieser Strategie möglicherweise einen Ratenkredit.
Die Kontoeröffnung ist langwieriger als bei anderen Banken, die bereits ein Identverfahren per Webcam anbieten. Bei den hier gebotenen Finanzprodukten kommt es jedoch nicht auf wenige Tage an. Weiterhin ist es gerade bei Finanzgeschäfts- Entscheidungen gut, sich zu entscheiden, ein paar Tage verstreichen zu lassen und es nur dann zu machen, wenn man noch immer ein gutes Gefühl dabei hat.
Selbst bei unter 100.000 Euro kann es nicht schaden, den Betrag auf mehrere Banken mit Unternehmenssitz in finanzstarken EU Ländern zu verteilen. Wenn die Banken ihre Zinsen anpassen, ist dieses sogar ein erheblicher Vorteil, um einfach auf ein bereits bestehendes Konto umbuchen zu können.
Weiterhin dient ein Tagesgeldkonto für die Liquiditätssicherung mit Inflationsausgleich und ein Festgeldkonto für das höher verzinste Parken des Geldes für den Zeitraum, in dem man es sicher nicht brauchen wird. Wenn man z.B. weiß, dass das geplante Eigenheim noch für wenigstens x Jahre nicht umgesetzt werden kann.
Man lässt sein Tages- und Festgeld einfach ruhen, ohne sich viel Arbeit damit zu machen und greift nach Bedarf darauf zurück.
Kontakt zur LeasePlan Bank
Per Mail kann der Kundenservice laufend angeschrieben werden: [email protected]
Telefonisch Montags bis Freitags 8 bis 21 Uhr und Samstags 10 bis 16 Uhr unter 0211 38789821
Postalisch:
LeasePlan Bank
Kundenservice
Antwortnummer 396
NL-1300 VB Almere
Niederlande
Fazit zum LeasePlan Bank Test
Wird die LeasePlan Bank allein anhand ihrer Zinsen betrachtet, kann sie derzeit nicht die Spitze für sich beanspruchen. Die Konditionen für Tagesgeld und Festgeld befinden sich jedoch in einem Rahmen, bei dem die LeasePlan Bank als Option in Betracht gezogen werden kann. Diese Zinsen sollen weiterhin genügend attraktiv bleiben, um bei anderen Onlineangeboten noch mithalten zu können. Braucht der Mutterkonzern mal mehr oder weniger Geld, wird dieses neben den Leitzinsen und Konkurrenzprodukten ein Kriterium für die Zinshöhe sein.
Wer hingegen der gesetzlichen Einlagensicherung nicht ganz traut, sollte in jedem Fall mit mehreren Banken aus verschiedenen finanzstarken EU Ländern arbeiten. Das geht jedoch nicht, wenn man nur die besten Zinsen als Kriterium wählt.
Wer mit mehreren Banken arbeiten möchte, sollte die LeasePlan Bank in die engere Wahl ziehen. Das Unternehmenskonzept geht auf und die LeasePlan Bank wird weniger als andere Banken mit den nächsten Finanzmarktböhen ins trudeln kommen sowie die Niederlande zu den finanzstarken EU Ländern gehören.
Fragen & Antworten zur LeasePlan Bank
Wo hat die Bank ihren Hauptsitz?
Die LeasePlan Bank hat ihren Hauptsitz in Amsterdam, Niederlande.
Ist die Kontoeröffnung bei der LeasePlan Bank umständlich?
Nein, Die Kontoeröffnung ist in wenigen Schritten möglich!
bietet die LeasePlan Bank auch eine mobile Lösung an?
Ja, die LeasePlan Bank offeriert eine App um auch unterwegs auf die Konten zugreifen zu können.
Welche Produkte bietet die LeasePlan Bank an?
Die LeasePlan Bank bietet unter anderem Tagesgeld und Festgeldkonten an.
Unterlagen bei LeasePlan Bank anfordernInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten
Experten-Tipp:
Der Blick auf die Zinsen bei den Geldanlagen, die bei einer Bank möglich sind, sollte nicht ausschließlich als Kriterium für die Entscheidung genutzt werden. So bietet die LeasePlan Bank beispielsweise durchschnittliche Zinsen, dafür aber einen sehr guten Service.