Bei einem Vergleich von Festgeldangeboten fällt auf, dass ausländische Banken oftmals eine bessere Rendite anbieten. So erhalten Anleger bei der portugiesischen Novo Banco aktuell 1,45 Prozent Zinsen für eine dreijährige Laufzeit. Angelegt werden können Beträge zwischen 5.000 und 100.000 Euro. Anleger aus Deutschland können das Festgeldkonto über den Online Marktplatz von WeltSparen eröffnen. Am Ende der Laufzeit wird das Guthaben inklusive Zinsen auf dem Referenzkonto gutgeschrieben. Eine Kündigung ist hierfür nicht erforderlich. Wir haben das Novo Banco Festgeld bezüglich Konditionen, Leistungen und Service genau unter die Lupe genommen.
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Die wichtigsten Fakten zum Novo Banco Festgeld:
- Laufzeiten von 12, 24 und 36 Monaten möglich
- Bis zu 1,45 Prozent Zinsen p. a.
- Mindestanlage 5.000 Euro
- Festgeldkonto ist vorzeitig kündbar (ohne Verzinsung)
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Online Abschluss über WeltSparen
Festgeld Konditionen: Drei Laufzeiten zur Auswahl
Bei einem genaueren Blick auf das Angebot zeigt sich, dass Anleger zwischen drei unterschiedlichen Laufzeiten wählen können. Die kürzeste Anlagedauer beträgt ein Jahr, maximal kann das Geld über drei Jahre angelegt werden. Kurzfristige Festgeldanlagen bieten oftmals eine zinsstarke Alternative zu einem Tagesgeldkonto. Beim Novo Banco Festgeld gibt es diese Möglichkeit leider nicht.
Anleger sollten sich vorab genau überlegen, für welchen Zeitraum das Geld nicht anderweitig benötigt wird. Zwar gibt es die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung des Festgeldkontos, in diesem Fall muss jedoch auf Zinsen verzichtet werden. Dennoch gehört die Flexibilität zu den Pluspunkten beim Novo Banco Festgeld. In dringenden Fällen kann zumindest über das angelegte Kapital vorzeitig verfügt werden.
Zum Ende der Laufzeit ist keine Kündigung erforderlich. Das vorhandene Guthaben wird bei Fälligkeit inklusive Zinsen auf dem Referenzkonto gutgeschrieben. Auf Wunsch kann das Festgeld auch mit derselben oder einer anderen Laufzeit verlängert werden. Hierzu reicht eine kurze Mitteilung wischen 28 und 5 Kalendertagen vor Fälligkeit aus. Weitere Dokumente müssen bei der Verlängerung nicht vorgelegt werden.
Top-Zinsen beim Novo Banco Festgeld
Die meisten Anleger achten bei einem Festgeldkonto natürlich auf die angebotenen Zinsen. In diesem Bereich kann das Angebot der portugiesischen Bank vollauf überzeugen. Für einen Zeitraum von 12 Monaten erhalten Anleger bereits einen Zinssatz von 1,25 Prozent. Damit liegt das Angebot bei einem Vergleich auf den vorderen Plätzen. Den Top-Zins von 1,45 Prozent gibt es bei einer Anlage über 36 Monate.
Zinsstaffel beim Novo Banco Festgeld:
- Laufzeit 12 Monate: 1,25 Prozent p. a.
- Laufzeit 24 Monate: 1,35 Prozent p. a.
- Laufzeit 36 Monate: 1,45 Prozent p. a.
Die Zinsen werden jährlich berechnet, auf dem Festgeldkonto gutgeschrieben und im Folgjahr automatisch mitverzinst. So können Kunden in vollem Umfang vom Zinseszinseffekt profitieren. Bei Fälligkeit erfolgt dann die Gutschrift auf dem zugehörigen Referenzkonto. Dieses wird bei der Partnerbank von WeltSparen, der MHB-Bank AG geführt.
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Mindest- und Maximaleinlage beim Novo Banco Festgeld
Um ein Festgeldkonto eröffnen zu können ist in der Regel eine gewisse Mindesteinlage erforderlich. Dieser Punkt ist vor allem für Kleinanleger von Bedeutung, die nur einen geringen Betrag zur Verfügung haben. Mit einer Mindestanlage von 5.000 Euro bewegt sich die Novo Banco hier im mittleren Bereich. Es gibt Banken die Festgeldanlagen bereits ab 2.500 Euro ermöglichen. Bei anderen ist dagegen eine Einzahlung ab 10.000 Euro erforderlich. Eine gute Alternative für Kleinanleger ist das Festgeldkonto der VTB Bank. Das österreichische Institut bietet Anlagen bereits ab 500 Euro an.
Nach oben ist die Anlage auf einen Betrag von 100.000 Euro begrenzt. Damit sollte die Mehrzahl der Anleger keine Probleme haben, zumal die Einlagensicherung sich ebenfalls auf diese Summe beschränkt. Höhere Beträge sollten deshalb ohnehin nicht angelegt werden. Zu beachten ist, dass die Begrenzung für alle bei der Novo Banco vorhandenen Guthaben gilt. Wurden bereits anderweitig Gelder angelegt, reduziert sich die Maximaleinlage beim Festgeld entsprechend.
Jetzt ein Festgeldkonto bei der Novo Banco eröffnen
Kunden aus Deutschland können bei der Novo Banco ein Festgeldkonto eröffnen, indem sie den Weg über den Vermittler WeltSparen gehen. WeltSparen vermittelt Geldanlagen im europäischen Raum, daher ist die portugiesische Bank keine Ausnahme. Der Vermittler prüft die Angebote natürlich, um die Sicherheit der Kunden(Gelder) zu gewährleisten. Um die Leistungen von WeltSparen in Anspruch nehmen zu können, ist lediglich eine einfache Registrierung notwendig. Da alles über den Vermittler läuft, müssen Anleger keine Auslandsüberweisungen vornehmen.
Bis zu 75 Euro Bonus bei WeltSparen
Wer sich erstmalig auf dem Portal von WeltSparen registriert erhält für den Abschluss der ersten Anlage eine Prämie von bis zu 75 Euro. Die Höhe des Bonus richtet sich dabei immer nach der gewählten Laufzeit.
- bis 1,5 Jahre: 25 Euro
- 2 bis 3 Jahre: 50 Euro
- ab 3,5 Jahre: 75 Euro
Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, erhält einen Bonus in Höhe von 25 Euro. 5.000 Euro Mindesteinlage sind die Voraussetzung hierfür. Für mindestens zwei aufeinanderfolgende Monate muss diese Mindesteinlage unmittelbar nach Bestätigung des Tagesgeldes durch die Partnerbank, durchgängig auf dem Tagesgeldkonto verbleiben.
Einlagensicherung bei der Novo Banco
Da Novo Banco in Portugal ansässig ist, gilt die gesetzliche Einlagensicherung der Europäischen Union. Damit sind Kundengelder gesetzlich bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert – dies gilt pro Kunde. Bei der Novo Banco können maximal 100.000 Euro angelegt werden, sodass die Einlagen komplett geschützt sind.
Nähere Informationen zur Novo Banco
Mit mehr als zwei Millionen Kunden und rund 6.000 Mitarbeitern ist die Novo Banco das drittgrößte Geldinstitut in Portugal. Zum Angebot gehört die komplette Bandbreite an Finanzprodukten für Privat- und Firmenkunden. Es gibt mehr als 600 Filialen, sodass die Bank im ganzen Land flächendeckend vertreten ist. Dazu kommen internationale Niederlassungen in 20 Ländern. Für deutsche Kunden wird das Festgeldangebot über den Anlegerservice von WeltSparen angeboten. So können diese ebenfalls von den guten Leistungen der portugiesischen Bank profitieren.
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Deutschsprachiger Kundenservice vorhanden
Deutsche Anleger können sich bei Fragen oder Problemen direkt an den Kundenservice von WeltSparen wenden. Somit sind mögliche Sprachprobleme hier kein Thema. Die Mitarbeiter am Berliner Firmensitz stehen von Montag bis Freitag zwischen 08:30 Uhr und 18:30 Uhr telefonisch zur Verfügung. Bei weniger dringenden Anfragen kann auch das Kontaktformular genutzt werden. Die Beantwortung erfolgt nach unseren Erfahrungen zumeist innerhalb von zwei Werktagen. Die wichtigsten Fragen lassen sich zudem auch auf der Webseite beantworten. Es finden sich hier alle Informationen sowie einen umfangreichen FAQ Bereich.
Besonderheiten bei der Steuer
Für Zinserträge wird beim Novo Banco Festgeld keine Quellensteuer einbehalten. Deutsche Anleger erhalten die Zinsen in voller Höhe auf ihrem Referenzkonto gutgeschrieben. Die Erträge müssen deshalb in der persönlichen Steuererklärung angegeben werden. Über das Portal von WeltSparen werden die hierfür benötigten Dokumente rechtzeitig zur Verfügung gestellt.
Fazit zum Novo Banco Festgeld
Das Novo Banco Festgeld konnte im Test in erster Linie mit einer sehr guten Verzinsung punkten. Für Anlagen über 12 Monate finden sich derzeit kaum bessere Angebote. Zu den weiteren Pluspunkten gehört die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung, auch wenn die Zinsen in diesem Fall verloren gehen. Über die portugiesische Einlagensicherung ist das Kapital in voller Höhe abgesichert.
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