Postbank Kredit – Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten & Konditionen im Testbericht!

Die Kreditangebote der Postbank im Test

Mit rund 14 Millionen Kunden ist die Postbank eines der größten deutschen Finanzdienstleister. Privatkunden können bei der Postbank zwischen zwei Kreditangeboten wählen. Beim Postbank Privatkredit direkt profitieren von besonders günstigen Online Konditionen. Der Postbank Autokredit bietet die Chance auf einen attraktiven Barzahler-Rabatt beim Händler. Zudem gibt es noch 1 Jahr Auto waschen gratis. Wir haben die Konditionen, Service und Leistungen beim Postbank Kredit genau unter die Lupe genommen.

Kredit bei der Postbank beantragenInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wichtige Fakten zum Postbank Kredit im Überblick:

• Postbank Privatkredit direkt mit günstigem Online Zins ab 3,49 Prozent p. a.
• Autokredit an 2,99 Prozent p. a.
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
• Auf Wunsch umfassende Kreditabsicherung möglich
• Kreditantrag bequem online stellen
• Ablösung von teuren Altkrediten möglich

Privatkredit direkt mit günstigen Online Konditionen

Zwar gibt es den Postbank Kredit auch in einer Filiale, online werden jedoch bessere Konditionen angeboten. So gibt es den Privatkredit direkt bereits ab einem effektiven Jahreszins von 3,49 Prozent. Zu beachten ist, dass es sich hier um einen bonitätsabhängigen Kredit handelt. Die Konditionen hängen somit vom Einkommen und der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Die Zinsspanne fällt beim Postbank Kredit recht groß aus. Je nach Bonität wird ein Zinssatz von bis zu 9,89 Prozent fällig. Hier hilft ein Blick auf das repräsentative Beispiel:

• Postbank Privatkredit direkt:
  
  *günstiger Online-Zins: 2,47% – 9,49% effektiver Jahreszins
  *gebundener Sollzins p.a.: 2,43% – 9,09% (bonitätsabhängig)
  *Nettodarlehensbetrag von 3.000 Euro – 50.000 Euro
  * Flexible Vertragslaufzeiten zwischen 12 – 84 Monate
  * Flexible Rückzahlung
  
  Repräsentatives Beispiel
  
  Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, Höhe der Raten 136 Euro, Laufzeit in Monaten und Anzahl der Raten 84, Gesamtbetrag 11.365 Euro. Der eff. Jahreszins beträgt nur 3,78%, der Sollzins p. a. gebunden 3,72%.
  Diese Konditionen erhalten mindestens 2/3 der Kunden bei Online-Abschluss des Postbank Privatkredit direkt.

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Postbank Privatkredit direkt zur freien Verwendung

Angeboten wird der Postbank Kredit für Beträge zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Kunden können dabei selbst entscheiden wofür sie das Geld verwenden möchten. Egal ob eine neue Wohnungseinrichtung oder der nächste Traumurlaub. Der Kreditbetrag wird zur freien Verwendung ausgezahlt.

Interessant ist die Möglichkeit bestehende Darlehen mit dem Postbank Kredit abzulösen. Eine Umschuldung lohnt sich immer dann, wenn der Zinssatz für den bestehenden Kredit deutlich höher ist. Um Probleme zu vermeiden sollte dies im Kreditantrag angegeben werden. Ansonsten geht die Postbank von einem zusätzlichen Kredit aus und lehnt die Anfrage möglichweise ab. Zudem fallen die Konditionen schlechter aus, wenn bereits ein Kredit besteht.

Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten beim Postbank Kredit

Die Laufzeit kann beim Postbank Kredit flexibel gewählt werden. Möglich sind zwischen 12 und 84 Monatsraten. So lässt sich die finanzielle Belastung gut an das vorhandene Budget anpassen. Zu beachten ist jedoch, dass mit der Ratenzahl auch die Gesamtkosten steigen.

Insgesamt zeigt sich der Postbank Privatkredit sehr flexibel. So sind Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung ausdrücklich erlaubt. Pro Laufzeitjahr können bis zu 50 Prozent der noch offenen Kreditsumme kostenfrei eingezahlt werden.

Wie die Postbank Erfahrungen zeigen ist auch eine nachträgliche Aufstockung problemlos möglich. Entsprechende Bonität vorausgesetzt natürlich. Um den Kredit nachträglich aufzustocken reicht ein Anruf beim Kundenservice aus.

Autokredit zur Finanzierung von PKWs und Motorrädern

Wer mit seinem Kredit einen PKW oder ein Motorrad finanzieren möchte profitiert von günstigeren Konditionen. Der Postbank Autokredit wird bereits ab einem effektiven Jahreszins von 2,99 Prozent angeboten. Je nach Bonität wird ein Zinssatz von maximal 6,99 Prozent berechnet.

Ansonsten gibt es keine Unterschieden bei den Konditionen. Die möglichen Kreditbeträge liegen zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 84 Monaten gewählt werden.

Repräsentatives Beispiel für den Postbank Autokredit:

• Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
• Laufzeit in Monaten und Anzahl der Raten: 48
• Höhe der Raten: 223 Euro
• Gesamtbetrag: 10.671,24 Euro
• Effektiver Jahreszins: 3,29 Prozent
• Sollzins p. a. gebunden: 3,23 Prozent

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Voraussetzungen für einen Postbank Kredit

Beim Postbank Kredit bestehen die marktüblichen Voraussetzungen. Unabhängig vom gewünschten Kreditbetrag wird immer eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Ein festes und regelmäßiges Einkommen ist deshalb Grundvoraussetzung. Im Kreditantrag werden sämtliche Einnahmen und Ausgaben aufgeführt. Entscheidend dabei ist, dass am Ende noch ausreichend Geld für die monatliche Rate zur Verfügung steht. Zudem dürfen sich keine negativen Einträge in der Schufa befinden. Andernfalls wird die Anfrage automatisch abgelehnt. Selbstverständlich ist, dass die Kredite nur an Personen ab 18 Jahren vergeben werden. Erfreulicherweise ist eine Altersobergrenze beim Postbank Kredit nicht vorgesehen. Zu den weiteren Voraussetzungen gehört ein deutscher Wohnsitz.

Optionaler Ratenschutz bei der Postbank

Auf Wunsch bietet die Postbank zu beiden Krediten eine Restschuldversicherung an. Nach unseren Postbank Erfahrungen ist der Abschluss nicht verpflichtend und hat auch keinen Einfluss auf den angebotenen Zinssatz. Der Postbank Ratenschutz leistet bei Tod des Kreditnehmers sowie bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit. Die Versicherung kann nur gemeinsam mit dem Kredit abgeschlossen werden. Für bestehende Kredite ist der Abschluss nicht mehr möglich.

Leistungen des Postbank Ratenschutz:

• Todesfallabsicherung: Kredit wird mit der aktuellen Versicherungssumme abgelöst. Eventuelle Überzahlungen gehen an die Hinterbliebenen.
• Arbeitsunfähigkeitsabsicherung: Ab einer Arbeitsunfähigkeit von drei Monaten wird die monatliche Rate übernommen. Maximal zahlt der Versicherer 1.500 Euro monatlich für insgesamt 12 Monate.
• Arbeitslosigkeitsabsicherung: Bei einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit wird die Rate ebenfalls ab dem vierten Monat übernommen. Auch gilt ein Höchstbetrag von 1.500 Euro pro Monat sowie eine Leistungsdauer von 12 Monaten.

Darüber hinaus bietet die Postbank noch weitere Serviceleistungen an. Hierzu gehört beispielsweise eine telefonische Rechtsberatung bei arbeits- und sozialrechtlichen Fragen. Im Falle einer Arbeitslosigkeit können Kunden an einem professionellen Bewerbertraining teilnehmen.

Durch den Abschluss der Restschuldversicherung erhöht sich die monatliche Belastung. Die Beiträge werden über die gesamte Laufzeit auf die Raten verteilt.

Den Postbank Kredit online beantragen

Der Online Antrag zum Postbank Kredit lässt sich bequem am heimischen PC ausfüllen. Vorab können Interessenten sich mit dem Kreditrechner ihren persönlichen Wunschkredit zusammenstellen.

Anschließend den Online Antrag komplett ausfüllen. Im ersten Schritt werden die Informationen zum gewünschten Kredit eingegeben. Neben Kreditsumme und Ratenzahl wird auch der gewünschte Rückzahlungstermin festgelegt. Zudem noch Auswählen ob eine Restschuldversicherung gewünscht wird.

Im Anschluss wird der Kredit anhand der Eingaben berechnet. Zudem werden noch verschiedene Vorschläge für andere Laufzeiten bzw. unter Berücksichtigung der Restschuldversicherung ermittelt. Einfach die gewünschte Konstellation auswählen du auf „Weiter“ klicken.

Im nächsten Schritt wird das monatliche Nettoeinkommen abgefragt. Es folgt eine Berechnung von Krankengeld und Arbeitslosigkeit, wobei nochmals die Restschuldversicherung angeboten wird. Sofern diese nicht gewünscht wird einfach auf „Weiter“ klicken.

Nun noch die persönlichen Daten in das Formular eintragen. Abgefragt werden zudem auch Informationen zu den monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Zum Abschluss werden die Daten nochmals auf dem Bildschirm angezeigt. Ist alles korrekt lassen sich die Unterlagen direkt ausdrucken.

Identifikation online oder per Postident

Zwischen 07:00 und 22:00 Uhr können sich Kreditnehmer einfach über den Partner WebID legitimieren. Hierfür wird lediglich eine WebCam mit Mikrofon benötigt. Der Vorgang ist in der Regel innerhalb von 5 bis 8 Minuten erledigt. Dabei können auch die benötigten Unterlagen hochgeladen werden. Erforderlich ist ein Einkommensnachweis der letzten beiden Monate.
Alternativ funktioniert die Legitimation auch in einem Postbank Finanzcenter bzw. einer Filiale der Deutschen Post. Hierzu einfach die Kreditunterlagen gemeinsam mit dem Postident Coupon sowie einem Reisepass oder Personalausweis vorlegen.

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Kreditprüfung und Auszahlung

Sobald alle Unterlagen vorliegen werden diese eingehend geprüft. Die Kreditentscheidung wird dem Kunden anschließend per Post mitgeteilt. Bei einem positiven Bescheid erfolgt umgehend eine Auszahlung des Kreditbetrags auf das angegebene Girokonto.

Testberichte und Auszeichnungen

In den letzten Jahren wurde der Postbank Kredit mehrfach durch die Fachpresse bewertet. Im großen Test von Focus Money (Ausgabe 25/2016) wurde er als „bester Ratenkredit“ ausgezeichnet. Verglichen wurden dabei Kosten sowie Kunden- und Produktmerkmale von 26 Kreditangeboten. Dabei wurden die Zinssätze, Gebühren und sonstigen Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit untersucht und bewertet.

Bei Fragen hilft der Kundenservice

Wer bereits Kunde bei der Postbank ist kann rund um die Uhr einen Mitarbeiter erreichen. Interessenten erhalten Montag bis Freitag zwischen 08:00 und 18:00 Uhr Informationen zu den Kreditangeboten. Zudem lässt sich auch ein Termin bei einem der zahlreichen Postbank Finanzcenter vereinbaren. Auf eine persönliche Beratung muss also keinesfalls verzichtet werden. Die meisten Fragen werden jedoch bereits im umfangreichen FAQ Bereich auf der Webseite beantwortet.

Über die Postbank

Die Postbank zählt zu den größten Banken für Privatkunden in Deutschland. Zudem hält das Geldinstitut auch Angebote für kleine und mittlere Unternehmen bereit. Mit 1.100 eigenen und etwa 4.500 Partnerfilialen ist die Postbank auch in ländlichen Regionen vertreten. Die Schwerpunkte liegen auf Konten, Geldanlagen, Krediten und Versicherungen.

Die Geschichte der Postbank reicht bis in das Jahr 1909 zurück. Damals gründete die Reichsbank 13 Postscheckämter und führte den Postüberweisungs- und Scheckverkehr in Deutschland ein. Als Rechtsnachfolgerin ist die Postbank damit Deutschlands älteste Direktbank.

Fazit zum Postbank Kredit

Die Postbank kann bei ihrem Kreditangebot mit durchaus günstigen Konditionen Punkten. Dies gilt vor allem für Kreditnehmer mit einer guten Bonität. Personen mit keinem allzu hohen Einkommen finden bei Banken mit bonitätsunabhängigen Krediten mitunter die besseren Konditionen. Der Mindestbetrag fällt mit 3.000 Euro etwas hoch aus. Für kleinere Summen bietet sich beispielsweise der Santander Kredit an.

In den Jahren 2012 und 2013 wurde der Postbank Kredit vom Fernsehsender n-tv zum besten Angebot gekürt. Von der Finanzzeitschrift Euro erhielt die Postbank ebenfalls bereits mehrfach die Note 1 für ihren Kredit.

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Die wichtigsten Fakten nochmal im Überblick:

Fragen & Antworten zur Postbank