Weltsparen Testbericht: 3x höhere Festgeldzinsen mit Weltsparen

Mit höheren Zinsen die Inflation besiegen: Weltsparen Erfahrungen

Weltsparen bietet hohe Festgeldzinsen mit Einlagensicherung!

Realer Wertzuwachs mit Festgeld ist möglich

WeltSparen bietet eine attraktive Möglichkeit für Sparer, die von hohen Festgeldzinsen profitieren

und gleichzeitig ihr Kapital sicher anlegen möchten. Mit einem umfassenden Angebot an Festgeldkonten aus verschiedenen europäischen Ländern ermöglicht WeltSparen den Zugang zu besseren Zinskonditionen, die oft weit über dem Marktdurchschnitt liegen. Ein zentraler Aspekt dieser Plattform ist die Einlagensicherung, die durch die Einlagensicherungssysteme der jeweiligen Länder garantiert wird. Dies bietet den Kunden eine doppelte Sicherheit: attraktive Renditen bei gleichzeitigem Schutz ihres Kapitals.

Durch die gezielte Auswahl der Festgeldangebote können Sparer nicht nur von den hohen Zinsen profitieren, sondern auch einen realen Wertzuwachs erzielen, der über die Inflationsrate hinausgeht. WeltSparen vereinfacht den Zugang zu diesen internationalen Angeboten, indem es eine zentrale Anlaufstelle für alle administrativen Prozesse bietet. Dies macht es einfach, von den Vorteilen höherer Zinsen zu profitieren, ohne die Sicherheit des eigenen Kapitals zu gefährden.

Weltsparen Bonus Aktion

Im Rahmen der SparMarathon-Aktion von WeltSparen können alle Neu- und Bestandskunden, die vom 08.07.2024 bis zum 26.08.2024 ein WeltSpar-Konto über die Aktionsseite eröffnen, einen Bonus von bis zu 1.000 € erhalten. Dieser Bonus gilt für Festgeldprodukte ab einer Laufzeit von 2 Jahren und die digitale Vermögensverwaltung mit einer Mindestanlagedauer von 12 Monaten, vorausgesetzt, es wird eine Mindesteinlage von 50.000 € getätigt und der Bonus bis spätestens 26.08.2024 beantragt.

So sieht der aktuelle WeltSparen Bonus auf der Homepage aus.

Wie sicher ist die Einlagensicherung?

Kritiker erklären, dass die Einlagensicherung der Banken nur solange zahlen kann, wie sie gedeckt ist. Es müsse jedoch nur eine Bank Pleite gehen, damit die Anleger der zweiten Bank nichts mehr erhalten. Deswegen wird die Einlagensicherung weiter angepasst und es gibt unterschiedliche Formen. Durch EU Gesetz sichert jedes EU Land die Anleger der Banken im jeweiligen Heimat- EU- Land mit bis zu 100.000 Euro ab. Sollte die Einlagensicherung des Landes nicht genügen, wird die EU mit verschiedenen Organen einspringen oder Lösungsansätze unterstützen. Weltsparen bietet derzeit Festgeldanlagen mit Partnerbanken aus Bulgarien, Portugal, Italien, Polen, Norwegen und Deutschland. Jedes dieser Länder hat mehr Geld in der staatlichen Einlagensicherung als Deutschland. Bis zu 100.000 Euro ist die Festgeldanlage bei einer EU Bank deswegen immer sehr sicher im Vergleich zu anderen Anlagen, da EU Organe sogar die EU Länder stützen werden, sollten diese nicht zahlen können. Jedes EU Mitgliedsland ist dazu verpflichtet, eine Einlagensicherung von wenigstens 0,8% des zu sichernden Geldes aufzubauen. Die heutige Sicherheit wird somit weiter ausgebaut.

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Wer arbeitet mit der raisin Bank zusammen?

Raisin ist eine Bank mit deutschem Sitz, um sich an deutsche Kunden zu richten. Diese nutzen dazu zusätzlich das Portal von SavingGlobal als Partner der raisin Bank. Als Partnerbanken für die Geldanlagen werden nur EU Banken mit EU Pass und mit hohen Festgeldzinsen angenommen. Nur Partnerbanken werden an die deutschen Kunden vermittelt. Mit der BACB aus Bulgarien wurde eine Partnerschaft ausgehandelt, da sie hohe Festgeldzinsen bietet und alle weiteren Kriterien erfüllt. Inzwischen wird das Angebot mit der der Novo Banco aus Portugal, der J&T Banka aus Tschechien, der Alior Bank aus Polen, der Banca Sistema aus Italien, der FirstSave aus Großbritannien und der Hanseatic Bank aus Deutschland und vielen weiteren ergänzt. Es werden vermutlich schnell noch weitere Banken hinzukommen.

Das sind einige WeltSparen Festgeldangebote im Juli 2024

Aktuelle Bewertungen und Kundenmeinungen zu WeltSparen

Die aktuellen Bewertungen und Kundenmeinungen zu WeltSparen sind überwiegend positiv, spiegeln jedoch auch einige Kritikpunkte wider. WeltSparen erhält durchschnittlich gute bis sehr gute Bewertungen, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,2 von 5 Sternen auf Trustpilot und einer hohen Zufriedenheitsrate von 91,5 % auf Kritische Anleger​

Viele Kunden loben die benutzerfreundliche Plattform, die vielfältigen Anlagemöglichkeiten und den kompetenten Kundenservice. Besonders positiv hervorgehoben wird die einfache Kontoeröffnung und die transparente Darstellung der Zinsangebote. Einige Nutzer betonen die pünktliche Auszahlung und die unkomplizierte Wiederanlage von Festgeldern​

Jedoch gibt es auch negative Erfahrungen, insbesondere im Zusammenhang mit technischen Problemen bei der Zinsauszahlung und langen Wartezeiten bei der telefonischen Kundenbetreuung. Einige Kunden kritisieren zudem die mangelnde Zinseszinsfunktion bei bestimmten Angeboten und die Herausforderungen beim Wechsel von Zinspilot zu WeltSparen​

Insgesamt zeigt sich ein überwiegend positives Bild, jedoch mit Raum für Verbesserungen, insbesondere im Bereich des Kundenservices und der technischen Abwicklung​

Warum berechnet Weltsparen keine Gebühren?

WeltSparen berechnet keine Gebühren für seine Dienstleistungen aus mehreren Gründen:

• Bankenkooperationen: WeltSparen arbeitet eng mit verschiedenen Partnerbanken zusammen, die die Kosten für die Plattform und die Vermittlung der Kunden tragen. Diese Banken profitieren von den zusätzlichen Einlagen, die sie über WeltSparen erhalten, und übernehmen daher die Kosten, um Kunden anzulocken​ (herMoney)​.
• Wettbewerbsvorteil: Durch den Verzicht auf Gebühren kann WeltSparen sich von anderen Plattformen abheben und mehr Kunden gewinnen. Dies erhöht die Attraktivität der Plattform und sorgt für ein größeres Volumen an Einlagen, was wiederum den Partnerbanken zugutekommt​ (herMoney)​.
• Skaleneffekte: WeltSparen kann aufgrund der hohen Anzahl von Kunden und Einlagen Skaleneffekte nutzen, um die Betriebskosten zu senken. Die Einsparungen durch diese Effekte ermöglichen es der Plattform, auf Gebühren zu verzichten und dennoch profitabel zu arbeiten .
• Kundenzufriedenheit: Das gebührenfreie Modell trägt zur hohen Kundenzufriedenheit bei, was sich in positiven Bewertungen und Empfehlungen niederschlägt. Dies stärkt das Vertrauen der Kunden in die Plattform und fördert die langfristige Bindung

Die Kontoeröffnung für Weltsparen

Auf der Website von Weltsparen kann jeder sich die Unterlagen zur Kontoeröffnung ausdrucken, der einen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Girokonto hat. Ausnahmen sind US Bürger mit Greencard. Die ausgedruckten Unterlagen müssen ausgefüllt zusammen mit einem Postident kostenlos zurück gesendet werden und werden danach bearbeitet. Der Kunde erhält seinen Onlinezugang, um über diesen alle Buchungen zu tätigen. Er muss jedoch nicht ein Konto bei den Partnerbanken eröffnen, all das wird im Konzept vom Weltsparen für ihn bereits erledigt. Hierbei wird alles sicher abgewickelt, damit im Falle des Falles für jeden Kunden die Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Partnerbank ausgezahlt werden muss. Der Kunde muss nur einmalig ein Konto eröffnen und per Postident verifizieren, damit er bei allen Partnerbanken immer wieder Geld anlegen kann. Jeder Kunde kann bereits jetzt mehrfach sicher bis 100.000 Euro anlegen. Das Geld wird am Ende der Laufzeit automatisch samt Zinsen ausgezahlt. Steuerfreibeträge können helfen, keine oder weniger Abgeltungssteuer und Soli zahlen zu müssen sowie sich die Gewinne durchaus in der Steuererklärung angeben lassen, um die gezahlten Steuern gegebenenfalls zurück zu erhalten.

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Wenn die Einlagensicherung fällig wird

Es gibt unterschiedliche Formen und Konzepte der Einlagensicherung. Die Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Anleger laut EU Vorschrift ist vermutlich die sicherste, da die EU (und somit leider der Steuerzahler) rückhaftet. Selbst wenn z.B. die Fibank mit einem BB- Rating (Fitch Ratings 2014) insolvent wird und die Einlagensicherung in Bulgarien nicht genügt, wird der Kunde nicht leer ausgehen. Ihm wird sogar gesetzlich zugesichert, dass er in diesem Fall binnen 20 Tage sein Geld nach Erklärung der Zahlungsunfähigkeit durch die jeweilige Bank erhält. Notwendig hierfür wäre jedoch, dass die zuständige Behörde nach Prüfung die Insolvenz bescheinigt. Würde die Zahlungsunfähigkeit nicht bestehen, müsste natürlich die Fibank ihre Verträge weiterhin selber erfüllen und auch so erhält der Anleger sein Geld.

Datenschutz beim Weltsparen

Immer wichtiger wird für die sichere Nutzung vom Internet der Datenschutz, besonders wenn Geld online transferiert wird. Die Kundendaten beim Weltsparen werden deswegen nicht nur intern behandelt und nur bei rechtlicher Notwendigkeit wie für die Schwarzgeldbekämpfung an die dafür berechtigten Institutionen nur im notwendigen Umfang weiter gegeben. Damit jedoch die Onlineüberweisungen sicher sind, wird mehrfach verschlüsselt gesendet. TÜV Saarland hat den Datenschutz geprüft und demnach bestätigt, dass die Schutzmaßnahmen den heutigen Anforderungen genügen. Somit werden die Daten nicht einfach an andere Finanzdienstleister gegeben oder möglichen Gläubigern vor Augen gehalten. Es kann sich zudem nicht so schnell ein Cyberkrimineller einhäcken und eine Überweisung auf andere Konten umleiten. Natürlich sollte immer sehr genau darauf geachtet werde, keine Links zum „Einloggen oder Datenabgleich“ aus Pishingmails anzuklicken und Angaben zu machen. Wird die Website immer getrennt zum Mailverkehr aufgerufen, ist man auf der sicheren Seite.

Das ist die automatisierte Vermögensverwaltung von Weltsparen

Kurze oder lange Laufzeit beim Weltsparen?

Für eine kurze Laufzeit spricht die Flexibilität. Für eine lange Laufzeit sprechen bessere Zinsen, die einem zudem länger sicher sind. Möglicherweise zahlen wir in wenigen Jahren für Sparanlagen Strafzinsen und hätten dann gerne langfristige sicher verzinste Anlagen gezeichnet. Natürlich sollte Geld immer nur so lange angelegt werden, wie es mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht benötigt wird. Der Anleger hat jedoch den enormen Vorteil, dass er Anlagen wählen kann, die in der Laufzeit kündbar sind und dann teils noch die Zinsen auszahlen. Eine in der Laufzeit kündbare Festgeldanlage ist in jedem Fall ein enormer Vorteil wobei diese ansonsten dank der hohen Sicherheit auch als Sicherung für einen Kredit dienen kann.

Warum bieten langfristige Festgeldkonten weniger Zinsen?

Langfristige Festgeldkonten bieten manchmal weniger Zinsen als kurzfristige Festgeldkonten aus mehreren Gründen:

• Zinsstrukturkurve: Normalerweise erwarten Anleger, dass Zinsen im Laufe der Zeit steigen. Daher bieten langfristige Festgeldkonten oft höhere Zinsen, um die Unsicherheit und das Risiko längerer Bindung zu kompensieren. Es gibt jedoch Situationen, in denen die Zinsstrukturkurve flach oder sogar invers ist, was bedeutet, dass kurzfristige Zinsen höher sein können als langfristige Zinsen. Dies kann auf Erwartungen einer wirtschaftlichen Abschwächung oder auf Zinssenkungen durch die Zentralbanken hindeuten​ (herMoney)​ .
• Inflationserwartungen: Wenn Anleger erwarten, dass die Inflation in Zukunft sinkt, könnten langfristige Zinsen niedriger sein. Dies liegt daran, dass die Kaufkraft der Zinszahlungen in der Zukunft höher sein wird, wenn die Inflation sinkt, was niedrigere nominale Zinsen rechtfertigt .
• Liquiditätspräferenz: Anleger bevorzugen in der Regel Liquidität und sind bereit, für kurzfristige Anlagen niedrigere Zinsen zu akzeptieren. Banken und Finanzinstitute müssen daher oft höhere Zinsen für kurzfristige Einlagen bieten, um diese Liquiditätspräferenz zu überwinden .
• Marktbedingungen: Spezifische Marktbedingungen und -dynamiken können die Zinssätze beeinflussen. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder wenn die Zentralbanken die Zinsen aggressiv senken, können die kurzfristigen Zinsen über den langfristigen liegen. Dies könnte Banken dazu veranlassen, höhere kurzfristige Zinsen anzubieten, um Einlagen anzuziehen und gleichzeitig ihre langfristigen Zinsverpflichtungen zu minimieren

Deutsche Banken beim Weltsparen?

Weltsparen arbeitet mit zahlreichen deutschen und internationalen Banken zusammen, um seinen Kunden attraktive Festgeld- und Tagesgeldangebote zu bieten. Einige der deutschen Banken, die über Weltsparen Festgeld und Tagesgeld anbieten, sind die Raisin Bank (ehemals MHB-Bank), die auch das WeltSpar-Konto verwaltet, und weitere kleinere Banken, die hohe Zinsen auf Festgeld und Tagesgeld anbieten.

Zum Beispiel bietet die Raisin Bank Festgeld- und Tagesgeldkonten mit verschiedenen Laufzeiten und attraktiven Zinsen an. Außerdem gibt es Kooperationen mit internationalen Banken wie der Klarna Bank und der Nordax Bank, die ebenfalls wettbewerbsfähige Konditionen anbieten​ Weltsparen ermöglicht es Kunden, durch eine einzige Registrierung Zugang zu diesen vielfältigen Angeboten zu erhalten, wodurch der Prozess der Geldanlage vereinfacht wird.

EU Einlagensicherung bis 100.000 Euro staatlich gesichert.

Weltsparen: Der Onlineauftritt

Die Website von Weltsparen ist übersichtlich und erläutert das eigene Konzept mit seinen Vorteilen. Es wird erklärt, warum dieses Konzept sicher ist und durch Fremdmeinungen wird diese Aussage untermauert. Zudem werden „Häufig gestellte Fragen“ beantwortet. Die AGB kann online gelesen werden. Die aktuellen Angebote werden in einer Suchmaske aufgerufen, in der Einstellungen für gezieltere Ergebnisse vorgenommen werden können. Der Anleger kann direkt auf „zum Angebot“ klicken, um einen Account einzurichten und um Unterlagen für eine Kontoeröffnung ausdrucken zu können. Alles ist sehr übersichtlich und informativ.

Für Weltsparen werden nur Angebote ausgesucht, die für Festgeld im Marktvergleich gut verzinst werden und die zu 100% sicher sind. Es wird jedoch keine Kundenberatung zu den einzelnen Finanzprodukten geboten. Der Anleger weiß, dass alle gebotenen Produkte sicher sind, muss sich jedoch selber für eine Laufzeit und dann für ein Angebot entscheiden. Wurde das Onlinekonto eingerichtet, findet sich der Anleger hier schnell zurecht und kann sicher Buchungen durch führen und weitere Anlagen zeichnen ohne erneut den Postweg gehen zu müssen. Vergleichbar ist Weltsparen mit Savedo, welches ein ähnliches bzw. das gleiche anbietet. Vielleicht macht es Sinn bei beiden parallel ein Konto zu eröffnen.

Das sind verschiedene Tagesgeldkonten bei Weltsparen (Juli 2024)

Sparer werben Sparer

Das Konzept von Weltsparen funktioniert natürlich nur dann, wenn viele Anleger sich vermitteln lassen. Deswegen werden für Empfehlungen Dankeschönsummen über derzeit 50 Euro geboten, wenn der geworbene Kunde wirklich eine Anlage abschließt. Natürlich ist das nicht viel Geld, wenn der geworbene Freund wenigstens 10.000 Euro anlegen muss, um selber die Vergütung zu erhalten. Wichtiger ist jedoch, den Freunden und Bekannten einen guten Tipp für Finanzprodukte mit auf den Weg geben zu können. Immerhin sollen auch diese sich wirtschaftlich gut weiter entwickeln und für die Zukunft vorsorgen, um einem somit auch erhalten zu bleiben.

Aktuelle Infos von Weltsparen

WeltSparen erweitert sein Portfolio und bietet ab sofort auch völlig flexible Produkte – kurz „Flexgeld“ an! Dabei handelt es sich um Spareinlagen, die jederzeit vorzeitig kündbar sind, wobei die Kunden von WeltSparen bei diesen Geldern auf Grund der Basisverzinsung trotzdem attraktive Zinserträge erhalten! Aktuell können Kunden aus insgesamt 24 Flexgeld-Angeboten wählen.

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Unzählige Angebote von mittlerweile 188  Partnerbanken. Die erste Partnerbank aus Irland heißt Allied Irish Banks (AIB) und ist dort einer der größten Finanzdienstleister mit attraktiven Angeboten für Privat-, Geschäfts- und Unternehmenskunden. Klarna Bank bietet 3,43 % p.a. für 18 Monate mit einer Mindesteinlage von 500 Euro: Sie können das Festgeld online auswählen und anschließend den Festgeldantrag bequem im Onlinebanking hochladen. Wie bei allen unseren Partnerbanken unterliegen Einlagen der AIB den EU-weit geltenden Einlagensicherungsrichtlinien, wodurch 100.000 Euro pro Kunde abgesichert sind.

Inzwischen bietet Weltsparen auch Tagesgeld an. Wer gerne in seiner Anlage flexibler sein möchte, der liegt mit dem Tagesgeld richtig. Auch hier sind die Zinsen teilweise bei den internationalen Banken interessanter als bei den deutschen Anbietern.

Fazit zu den Weltsparen Erfahrungen

Anlagen im Ausland bei Unternehmen mit ausländischem Sitz sind selbst innerhalb der EU mit Vorsicht zu genießen. Das eigene Recht über Grenzen hinweg einfordern zu wollen, kann leider teuer werden sowie es weniger Erfolgsaussichten hat, selbst wenn man im Recht ist. Deswegen ist Weltsparen eine wirkliche Empfehlung, da in deutscher Sprache ein Vertrag mit einem deutschen Unternehmen gemacht wird, welches nur Partnerbanken und Angebote in das eigene Konzept integriert, die wirklich zu 100% durch die Einlagensicherung geschützt werden. Der Anleger hat mit Weltsparen einen deutschen Partner und dennoch höhere Festgeldzinsen mit einer sicheren Anlageform sowie je nach Angebot in der Laufzeit gekündigt werden kann. Deswegen ist dieses Konzept für Festgeldanlagen zu empfehlen.

Experten-Tipp:

Gerade in Bezug auf das Festgeld kann es sich durchaus lohnen, einen Blick auf die Angebote von Weltsparen über die Grenze hinaus zu werfen und auf diese Weise profitieren zu können.

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Fragen & Antworten zu Weltsparen