Wüstenrot Erfahrungen – Die vier Bausteine moderner Vorsorge in der Bewertung!

Sicherheit und Lebensqualität durch Werte schaffen und Risiko minimieren

Die Erfahrungen mit Wüstenrot – Obwohl die Wüstenrot Bausparkasse AG erst seit 1921 besteht, haben eine intelligente Werbekampagne, eine sehr hohe Kundenzufriedenheit, sowie ein umfangreiches Leistungsangebot aus mehr als 12 Bereichen aus dem Banken- und dem Versicherungswesen eine große Marktpräsenz erzielt. Die private Bausparkasse hat ihren Sitz in Ludwigsburg. Ihre Kernkompetenz liegt bis heute im Bauspargeschäft. Im Jahr 2013 konnte sich die Wüstenrot als zweitbeste, private Bausparkasse mit den höchsten Bausparneugeschäften platzieren. 1968 wurde die Wüstenrot Bank gegründet. Dadurch wurde die Kernkompetenz um das Geschäftsfeld der Kontoführung, wie Girokonten und Kreditkartenkonten, erweitert. Ein Jahr später entstand die Tochtergesellschaft Wüstenrot Lebensversicherung. Nachdem die Wüstenrot Lebensversicherung im Jahr 2000 in die Württembergische Lebensversicherung eingegliedert wurde, folgte im Jahr 1999 die Fusionierung der Württembergischen Versicherung AG und Wüstenrot.

Es entstand die Wüstenrot & Württembergische. Der Wechsel und das Wissen des zuvor bei Schwäbisch Hall arbeitenden Alexander Erdland zu Wüstenrot & Württembergischen, im Jahr 2006, führte zu einer sofortigen Expansionsbeschleunigung der Wüstenrot Bausparkasse. Im Jahr 2009 wurde die bis dahin viertgrößte Versicherung Deutschlands mit der Wüstenrot verschmolzen. Damit kamen nicht nur 3.200 Innendienst-Mitarbeiter zum bestehenden Unternehmen hinzu, sondern 77 Milliarden Euro an Bausparsumme, die sich in Form von 3,5 Millionen Bausparverträgen wiederspiegelten. Bis heute ist die Erfolgsgeschichte der Wüstenrot ungebrochen. Mittlerweile vereint sie nicht nur die Anliegen von Bausparern, sondern tritt als eigenständiges Bankinstitut, sowie Versicherer auf. Damit bietet Wüstenrot ihren Kunden die Möglichkeit, alle vermögens- und finanzrelevanten Angelegenheiten unter einem Dach zu vereinen.

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Das Leistungsangebot von Wüstenrot für Privatkunden

• Baufinanzierungen
• Bankdarlehen
• Modernisierungskredit
• Vorausdarlehen
• Zwischenkredit
• Fördergeld-Service

Die vier Bausteine moderner Vorsorge laut Wüstenrot Ansicht

• Absicherung
• Wohneigentum
• Risikoschutz
• Vermögensbildung

Die Marktstellung des Unternehmens: In den Top 3 der Bausparneugeschäfte

Zwischen 2011 und 2013 musste das Unternehmen vor allem an Sympathiepunkten einbüßen. Vor allem vorzeitige Kündigungen von Altverträgen und nicht zu 100 Prozent kundenorientierte Kundenberatungen zu letztlich hochverzinsten Bausparverträgen führten zu einem Rückgang der Neuabschlüsse. Als eine direkte Maßnahme dieser Entwicklungen, wurde im Oktober 2013 eine Interessengemeinschaft ins Leben gerufen. Die offizielle Bezeichnung lautete Interessengemeinschaft der selbstständigen Kaufleute der Wüstenrot-Gruppe (ISKW). In dieser Interessengemeinschaft haben sich mehr als 1000 Handelsvertreter der Wüstenrot Bausparkasse zusammengeschlossen. Ziel des Zusammenschlusses war und ist interne Missstände öffentlich transparent zu machen und Lösungsvorschläge aufzuzeigen oder diese dementsprechend vom Vorstand zu fordern. Durch diese Entwicklung konnten die bisher auf dem Renommee der Wüstenrot lastenden negativen Schlagzeilen abgeschwächt werden, so dass die Wüstenrot wieder an Sympathiepunkten gewinnen konnte.

AXA, Accedo und Barmenia Versicherungen bieten ebenfalls interessante Bausparlösungen an.

Termingeld bei der Wüstenrot Bank AG

Im Rahmen der Wüstenrot Anlageprodukte können Wüstenrot Kunden Termingeld anlegen. Dabei bietet die Wüstenrot gestaffelte Zinsen, wobei sich die Staffelung für gewöhnlich nach der Laufzeit richtet. Bei der Laufzeit kann der Anleger oder die Anlegerin aus einem Zeitraum von 1 Jahr, 2 Jahren oder 4 Jahren wählen. Die Einlagenhöhe wird dabei mit 1,01 bis 2,55 Prozent bewertet. Während die Mindesteinlagensumme bei 5000 Euro liegt, ist die Höchsteinlagensumme auf 1 Million Euro festgelegt. Je nach Absprache mit dem Anlageberater der Wüstenrot kann im Vorfeld, wenn nicht sogar im Ernstfall, über ein vorzeitiges teilweises oder vollständiges Auslösen des Termingelds verhandelt werden. In dem Fall ist die Sonderverfügungsmöglichkeit bei der Wüstenrot Bank AG optional gegeben. Zugunsten des Kunden fällt vor allem die Möglichkeit der teilweisen Einzahlung der Einlagensumme auf. So kann die Einlagensumme in Teilbeträgen auf das Termingeld-Konto eingezahlt werden. Wie bei anderen Termingeld-Angeboten auch, verlängert sich der Zeitrahmen der Termingeld-Anlage, solange keine ordentliche Kündigung erfolgt. Diese ist in der Regel schriftlich vorzunehmen. Zur Sicherheit des Kunden ist im Anlageprodukt Termingeld festgelegt, dass für den gesamten Zeitraum der Termingeld-Einlage ein fester Zinssatz gilt. Zu einer weiteren Besonderheit des Wüstenrot Termingelds gehört, dass für die Termingeld-Führung keine Kosten erhoben werden. Neben dem Anlegen von Tagesgeld bietet die Wüstenrot Bank AG seinen Kunden ebenfalls die Nutzung von Tagesgeld zu Sonderzinsen an. Durch Transparenz in den Möglichkeiten der Angebotserstellung und Kompetenz in der Kundenberatung bietet Wüstenrot seinen Kunden letztlich ein sehr gutes Anlageprodukt.

Preisbeispiel, umfangreiche Ratgeber und Angebotserstellungen

Über den Linkpfad Service -> Konditionen, Preise, Angebote können sich Kunden zum Beispiel ein individuelles Angebot zur Privaten Krankenversicherung, Renten- & Lebensversicherung und der Unfallversicherung erstellen lassen. Bei der Baufinanzierung können Kunden oder Interessenten den Finanzierungsrechner nutzen. Per Online Rechner bietet es sich an über das Smartphone oder den PC zu jeder Zeit die Raten für eine angedachte Baufinanzierung berechnen zu können. Sollte sich in den letzten Monaten etwas am Verdienst geändert haben, kann über den Online Rechner ebenfalls eingesehen werden, wie sich diese Veränderungen auf die mögliche Ratenhöhe der Baufinanzierung auswirken. Neben der Nutzung der Rechner können zu jederzeit individuelle Angebote angefordert werden.
Diese Rechner können auf der offiziellen Wüstenrot Webseite gefunden werden:

1. Wunschimmobilienrechner – Was darf Ihre Immobilie kosten?
2. Finanzierungsrechner – Mit welcher monatlichen Rate müssen Sie rechnen?
3. Energiesparrechner
4. Pumpen-Check
5. Kühl-Check
6. Thermostat-Check
7. Solardach-Check
8. Neubau-Check
9. Strom-Check
10. Wärme-Check
11. Wasser-Check
12. Heiz-Check
13. Spar- und Anlagerechner
14. Auszahlungs-Rechner
15. IBAN-Rechner
16. Bauspar-IBAN Rechner
17. Rentenrechner

Unternehmensdaten im Überblick

Logo:

Rechtsform: Aktiengesellschaft

Gründung: 1921

Sitz: Ludwigsburg / Deutschland

Leitung: Vorstand Bernd Hertweck, Michael Gutjahr, Jürgen Steffan / Aufsichtsrat: Alexander Erdland

Mitarbeiter: 1.764

Bilanzsumme: 32.068,3 Mio. Euro (2014)

Kundenkredite: 14.210,0 Mio. Euro (2014)

Einlagen: 17.595,3 Mio. Euro (2014)

Branche: Versicherung, Bank, Kreditinstitut

Produkte: Bausparverträge, Konten, Kreditkarten, Versicherungen

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Wüstenrot Bausparen Erfahrungen und der Leistungsumfang

Das Bausparen gehört noch immer zu den wichtigsten Produkten der Wüstenrot. Hier bietet Wüstenrot seinen Kunden, abhängig vom Alter, Ideales Bausparen. Unter anderem lassen sich Wüstenrot Wohn-Riester, die Wohlfühl-Modernisierung, Anschlussfinanzierung, Bausparen mit Jugendbonus oder Generationen-Bausparen finden. Der Kunde erhält die Wahl mittels Wüstenrot zu bauen, zu kaufen oder zu modernisieren. Ein sehr beliebtes Produkt ist die Wüstenrot Anschlussfinanzierung. Hierbei handelt es sich beispielsweise um eine Finanzierung, die eine angedachte Abschlusszahlung erneut in Raten zerlegt. So kann die Finanzierung entsprechend des Kundenwunsches weiter gehen. Die Wüstenrot bietet ihren Kunden absolute Zinssicherheit. Zudem können die Tilgungsbeiträge monatlich zwischen 4 und 10 ‰ betragen. Selbst die Bereitstellung eines Blankodarlehens bis zu einer Höhe von 30.000 Euro, sowie Sondertilgungen sind möglich. Wie bei mehreren Wüstenrot Produkten, lässt sich auch bei der Anschlussfinanzierung der bisher niedrigste Darlehenszins finden, den die Wüstenrot in ihrer Laufbahn zu vergeben hat.

Bei der staatlichen Förderung bieten sich 8,8 Prozent Wohnungsprämie. Bei einem Sparbeitrag bis zu 512 Euro bei Alleinstehenden und 1.024 Euro bei Verheirateten können demnach jährlich 45 Euro bzw. 90 Euro eingespart werden. Weiterhin schlägt sich die staatliche Förderung in der Arbeitnehmer-Sparzulage in Höhe von 9 Prozent wieder. Hier werden je Arbeitnehmer pro Jahr bei einer Anlage vermögenswirksamer Leistungen von bis zu 470 Euro bis zu 43 Euro gezahlt. Als dritte Förderungssäule des Staates, zeigt sich in der Wüstenrot Anschlussfinanzierung die Riester Förderung. Diese umfasst derzeit 154 Euro Grundzulage pro Jahr. Kindergeldberechtigte Kinder werden mit 185 Euro, nach dem Jahr 2008 Geborene mit 300 Euro pro Jahr bezuschusst. Dazu kommt ein einmaliger Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 Euro. Die Anschlussfinanzierung der Wüstenrot hat auch für die Altersvorsorge positive Nebeneffekte und führt zur steuerlichen Abzugsfähigkeit. Zuletzt kann für die volle Zulagenförderung ein Gesamtbetrag von 4 Prozent des Vorjahres-Bruttoeinkommens erwartet werden. Inklusive Zulagen beläuft sich der Betrag auf maximal 2.100 Euro. Ein individuelles Angebot kann jederzeit über Wüstenrot angefordert werden.

Als besonderen Service bietet Wüstenrot seinen Kunden oder interessierten Wechslern den Zinswecker an. Dieser empfiehlt sich für jene, deren Zinsbindung in wenigen Jahren ausläuft. Nach der Aktivierung des Zinsweckers wird sich ein Wüstenrot Berater mit dem Kunden in Verbindung setzen und alles weitere Besprechen. Rechtzeitig zum Wechselzeitpunkt setzt sich der Wüstenrot Berater erneut mit dem Kunden in Verbindung. Auf diese Weise entfallen Recherchen auf Kundenseite und der Kunde kann von einem heute niedrigen Zinskurs nach Ablauf seiner Zinsbindung in einigen Jahren profitieren.

Kontaktmöglichkeiten zu Wüstenrot

Über eine spezielle Suchmaske, die sich rechts oben auf der Wüstenrot-Webseite befindet, kann auf verschiedenen Kommunikationswegen Kontakt zur Wüstenrot aufgenommen werden. Zum einen besteht die Möglichkeit, sich telefonisch mit Wüstenrot in Verbindung zu setzen. Hier werden verschiedene Hotlines angeboten, die sich nach dem konkreten Anliegen richten. Neben der Schaden- und Notfallhotline können zwischen 8 und 17 Uhr, 8 und 19 Uhr bzw. 8 und 20 Uhr Wüstenrot Hotlines zum Bausparen und zur Baufinanzierung, zu Versicherungen, Bankgeschäften, sowie Immobilien genutzt werden. Sowohl als Kunde, als auch Interessent kann der Wüstenrot Rückruf-Service in Anspruch genommen werden. Alternativ zur telefonischen Kontaktaufnahme kann der Kontakt über das elektronische Kontaktformular erfolgen. Innerhalb von 24 Stunden eines Werktages werden Anfragen für gewöhnlich beantwortet. Für eine persönliche Beratung vor Ort kann durch Eingabe von Postleitzahl und/ oder dem Namen eines bestimmten Beraters ein Beratungstermin vereinbart werden.

Ist die Wüstenrot ein seriöses Unternehmen?

Allein die Auszeichnungen renommierter Testinstitute und anerkannter Magazine aus der Wirtschaft zeigen, dass Wüstenrot durch Seriosität und ein dauerhaft, sehr gutes Produktangebot hervorstechen kann. Im Bereich des Bankwesens vergab die Stiftung Warentest in der Ausgabe 6/2014 für das Girokonto die Bewertung Top Girokonto: Kostenlos und ohne Bedingungen. Beim Bausparen vergab das Magazin Capital im Rahmen des Capital-Immobilienkompasses in der Ausgabe 05/2015 die Auszeichnung für den Top-Tarif für den Wüstenrot Bausparkasse Tarif C, Variante U. Stiftung Warentest zeichnete in der Ausgabe 11/2014 den Wüstenrot Wohn-Riester Tarif RC/FX als zweifachen Testsieger bei Finanztest aus. In der Ausgabe 47/2014 von Focus Money veröffentlichte das Magazin die Wüstenrot Riester-Bausparlösung als attraktivste und günstigste Bausparlösung. Weitere Auszeichnungen: Top-Beratungsqualität, ermittelt durch den Finanztest der Stiftung Warentest, Hohes Kundenvertrauen ermittelt durch die Wirtschaftswoche und Testsieger Wüstenrot in der Ausgabe 36/2012 im Rahmen des Tests Deutschlands beste Bausparkassen. Dieser Test wurde von dem Magazin Euro am Sonntag durchgeführt.

Alternativ zur Baufinanzierung bieten die Lifefinance und cashlife die Möglichkeit eine vorhandene Lebensversicherung mit einem Betrag von mindestens 5000 Euro zu beleihen.

Das Fazit der Wüstenrot Erfahrungen

Wüstenrot hält seinen Kunden mehr als 12 Leistungsbereiche zur Auswahl. Dabei werden nicht nur Themen, wie Bausparen, Rentenversicherung oder verschiedene Versicherungen angeboten, sondern auch Konten, wie Girokonten, Tagesgeld Konten und Kreditkarten. Somit stellt Wüstenrot seinen Kunden förmlich eine Komplettlösung bereit, die es ermöglicht eine vollständige In-House-Lösung zusammenzustellen, wenn es um die Themen Altersvorsorgen, Bausparen und Bankgeschäfte geht.

Die wichtigsten Fakten nochmal im Überblick:

Fragen & Antworten zu Wüstenrot

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