Aktienkauf Kosten – Welche Depotgebühren fallen beim Aktienhandel an?

Zuletzt aktualisiert & geprüft: 17.05.2023

Aktien zu handeln kann sehr riskant sein, wenn kein Hintergrundwissen vorhanden ist und blind mit dem Handel begonnen wird. Aus diesem Grund sollte man sich immer über die unterschiedlichen Risiken bewusst sein, die unter anderem vorhanden sind, wenn man mit Aktien handelt. Neue Trader müssen sich der finanziellen Herausforderung stellen. Beispielsweise, wenn dabei zu hohe Kosten für das Depot anfallen. Aber auch andere Kosten beim Aktienhandel können auf die Betroffenen zukommen. Es ist wichtig das man sich früh genug über die Depotkosten, Aktienkauf Kosten und die weiteren Gebühren beim Aktienhandel informiert. Ansonsten können sehr schnell hohe Beträge berechnet werden, die deutliche Nachteile mit sich bringen können.

Jetzt zum Testsieger eToro!74% der Konten von Kleinanlegern verlieren Geld beim Handel mit CFDs bei diesem Anbieter. Sie sollten sich überlegen, ob Sie das hohe Risiko, Ihr Geld zu verlieren, eingehen können. Krypto-Investitionen werden von eToro (Europe) Ltd. angeboten und die Verwahrung wird von eToro Germany GmbH durchgeführt. Ihr Kapital ist gefährdet.

Inhaltsverzeichnis Anzeigen

Aktienkauf Kosten – Gebühren entstehen dauerhaft

Kaufen Trader Aktien, entstehen direkt Kosten für die Händler. Möchte man sich über den Aktienkauf bei seiner Bank erkundigen, sollte damit begonnen werden, die Kosten für den Aktienkauf zu kalkulieren. Dabei verlangen die Banken nämlich eine Provision bei Aktienkäufen und auch bei den Verkäufen, die sich nach dem Kurswert richtet. Der Prozentanteil hängt natürlich von der Höhe des Aktienwertes ab, den man erhalten oder verkaufen wird. In der Regel wird bei einem Aktienkauf von einem Wert von 10.000 Euro eine Provision von 100 Euro berechnet.

Bei Kleinaufträgen unter 5.000 Euro reichen die Provisionen bis zu 50 Euro, was nicht sonderlich ein hoher Betrag ist. Viele Banken führen Mindestgebühren auf und können bei ungefähr 30 Euro liegen. Zudem könnten geringfügige Spesen für den Börsenmakler oder für den Broker zusätzlich zu den Kosten hinzukommen. Verwendet man einen Broker online, können Kosten für das Handelssystem hinzukommen. Hier kommt es jedoch darauf an, welches Handelssystem im Netz verwendet wird.

Bei Direktbanken können deutlich günstigere Aktienkäufe eingegangen werden. Diese verlangen bei Kleinaktienkäufen von bis zu 5.000 Euro lediglich bis zu 12 Euro. Bei größeren Aufträgen bis zu 10.000 Euro fallen bis zu maximal 30 Euro an und bei Aktien mit einem Wert von über 10.000 Euro müssen Gebühren von über 50 Euro eingeplant werden. Diese Kosten sind relativ leicht zu verkraften und würden das eigene Depot nicht weiterhin angreifen.

Weitere Kosten könnten die Depotgebühren darstellen. Natürlich verlangen die klassischen Banken mit ihren vielen Filialen einen bestimmten Prozentsatz, der vom Depotwert als Jahresgebühr anfällt. Es gibt bei den Direktbanken viele unterschiedliche Möglichkeiten, um sogar die Depotverwaltung kostenlos zu sichern. Meistens werden jedoch in vielen Fällen geringe Kosten von bis zu 20 Euro pro Jahr verlangt, was auch für Anfängerhändler nicht allzu viel sein sollte, wenn Aktien gekauft und verkauft werden.

Studien über Depotkosten

Möchte man das Geld gut anlegen, sollte immer auf die Depotkosten geachtet werden. Die meisten Händler, die nicht viel vom
Handel verstehen, haben häufig das Problem, dass die Depotkosten das Ersparte auffressen. Die Zeitschrift „Finanztest“ konnte herausfinden, dass manche Verbraucher mehr als 10.000 Euro pro Jahr von ihrem Ersparten abgeben müssen. Die Depotpreise wurden in der Studie verglichen. Ganze 37 Anbieter konnten unter die Lupe genommen werden, um somit den besten Anbieter mit niedrigen Depotkosten zu suchen. Die Preisunterschide sind extrem und können sogar im schlechtesten Fall bis zu 9000 Euro Abzug im Jahr führen. Die teuerste Bank war die Berliner Sparkasse, die von dem Kunden im Test ein Musterdepot von 11.067 Euro verlangte. Die gleiche Leistung konnte bei der Postbank für knapp 1648 Euro genutzt werden.

Die Testsieger waren unter anderem aus Bayern die Flatex AG, die nur 250 Euro für die Onlineverwaltung eines großen Depots verlangt hat. Das Privatdepot comfort hat bei der Deutschen Bank ganze 5921 Euro gekostet und war somit ein zu hoher Betrag für die Kunden. Mit einem kleinen Depot kann natürlich auch Geld gespart werden. Wenn ein Depot von 7000 Euro vorhanden ist, kann durchaus ein Wechsel von einem Anbieter als Einsparung sicherstellen. Flatex ist mit 25 Euro der günstigste Anbieter, der genutzt werden kann. Aber auch die onvista bank ist ein preisgünstiger Anbieter mit vielen Vorteilen für Aktien.

Kleinhändler müssen auf geringe Depotkosten achten

Ein Händler sollte vor dem Anlegen eines Depots immer auf die laufenden Kosten achten, die pro Jahr anfallen. Es kommt darauf an, in welcher Höhe und in welchem Umfang man handelt. Wird man mit einem geringen Kapital handeln, sollte am besten auf die geringen Depotgebühren geachtet werden, als auf die Transaktionskosten. Wenn man jedoch viel handelt, sind eher die Transaktionskosten ausschlaggebend für die Suche eines Anbieters als die Depotgebühren. Je geringer ein Investitionsbetrag ausfällt, desto höher sollte die letztendlich zu erhaltende Rendite sein, die genutzt wird.

Möchte der Händler jedoch den eigenen Einsatz steigern, sollten die Transaktionskosten beachtet werden. Ein Wechsel des Anbieters ist in vielen Fällen ein Ausweg, um den hohen Kosten zu entkommen. Anbei befindet sich ein Orderbeispiel, das Gebühren bei der anfallenden Bank verdeutlicht, wenn Aktien zwischen 1.000 bis zu 5.000 Euro gekauft werden. Es muss die Prozentzahl der Rendite beachtet werden, um die Kosten sinnvoll berechnen zu können.

Investitionsbetrag	Anteil Gebühren (30,00 Euro) in Prozent	Renditeziel (Netto)	Tatsächlich zu erreichende Rendite (Brutto)
1.000 Euro	3 %	10 %	13 %
1.500 Euro	2 %	10 %	12 %
2.000 Euro	1,5 %	10 %	11,5 %
2.500 Euro	1,2 %	10 %	11,2 %
3.000 Euro	1 %	10 %	11 %

Transaktionskosten bei Aktien

Neben den Depotgebühren, die von Bank zu Bank unterschiedlich sind und meistens im Internet bei den Online-Tradern deutlich günstiger ausfallen, sollten dabei die Transaktionskosten berücksichtigt werden. Dabei handelt es sich um Kosten, die für jeden Trade anfallen. Beim Kauf oder beim Verkauf von Aktien fallen diese Kosten an, die nicht einheitlich sind. Vielmehr hängen diese Aktienkauf Kosten von den Brokern und den Banken ab, bei denen man die Aktien kauft und wieder verkauft. Die eigentlichen Depotkosten sind nicht Teil der Transaktionskosten, die der Händler bezahlen muss. Dennoch ist es ein wichtiger Faktor, auf den man nicht verzichten sollte, um erfolgreich zu handeln. Die Gebühren für ein Depot umfassen einen jährlichen Prozentsatz. Bei Transaktionsgebühren werden, je nach Einsatz und Kaufhäufigkeit von Aktien, die Kosten angepasst.

Es gilt die Regel, dass je höher der Kapitaleinsatz ist, weniger Transaktionskosten ins Gewicht fallen. Wenn der Investitionsbetrag
niedrig ist, muss die zu erhaltende Rendite höher sein, damit Gewinne nicht durch die anfallenden Kosten verschluckt werden. Der Anleger muss abschätzen können, in welchem Umfang er das Trading durchführt und welches Gebührenmodell für ihn ansprechend ist. Möchte man das Kapital in geringem Umfang einsetzen und nur ab und zu ein Trade platzieren, braucht man weniger auf die Transaktionskosten schauen.

Traditionelle Banken zeigen in Bezug auf Kosten einen deutlichen Unterschied gegenüber Direktbanken und Online-Brokern auf. Aber auch bei Kreditinstituten sind deutliche Unterschiede zu finden. Als Richtwert sollten die Kosten bei ungefähr einem Prozent des Kurswertes der Aktie liegen. Bei Anleihen und Optionsscheinen sollten es nicht mehr als 0,5 Prozent sein. Es gibt aber auch Limitgebühren, die zwischen 2 und 10 Euro liegen.

Direktbanken haben einen deutlichen Vorteil aufzuweisen. Geringe Kosten sind dem Händler hier sicher. Dennoch ist auch der Kostenfaktor abhängig von der Order, die man macht. Geringe Kosten bei Direktbanken kann man nutzen, falls man keine Beratung in Anspruch nimmt. Diese umfasst nämlich immer höhere Preise, die man sich bei einem guten Know-How sparen kann.

Weitere Kosten beim Aktienkauf

Gebühren für Aktienmakler sollten sich die meisten Trader sparen. Die hohen Kosten, die mit der Beratung in Verbindung stehen, schrecken die meisten Menschen einfach von einem Handel ab. Die Nutzung eines Maklers ist jedoch nicht notwendig und man muss diesen nicht in Anspruch nehmen. Schließlich kann auch ein Börsenmakler falsch liegen und Geld für eine Leistung erhalten, die er nicht erbracht hat oder die nicht zum gewünschten Ergebnis geführt haben.

Neben den aufgeführten Kosten kommen zusätzlich auch bei Online Plattformen für den Handel Kosten dazu. Beim klassischen Xetra-Handel sind es fixe monatliche Kosten zwischen 2000 und 20.000 Euro, die je nach dem Entgeltmodell anfallen. Natürlich kommt die langfristige Handelsstrategie dazu. Der Preis, den man zahlen muss, richtet sich dabei nach der benötigten Datenübertragungsrate oder nach der Art der Leistung, die der Händler erhalten hat. Die jährliche Teilnahmegebühr von 1.500 Euro kommt noch hinzu. Banken zahlen beim Parketthandel zahlen 4000 Euro an die Frankfurter Handelsplatzbörse und für die zugelassenen Händler 250 Euro. Zudem müssen Unternehmen jährlich als Spezialisten an der Börse 25.000 Euro zahlen und für jeden einzelnen Händler 2.500 Euro.

Brokern und Banken besetzen außerdem die Handelskosten mit der Mehrwertsteuer, was man vor dem 23. Mai 2011 noch anders gehandhabt hat. Teilweise weisen die Kosten zusätzliche Mehrwertsteuerbeträge auf, die von den Händlern getragen werden müssen. Natürlich ist es hier wichtig, dass Händler eine entsprechende Handhabung der Kosten einplanen. Dadurch wird sichergestellt dass man sich nicht verkalkuliert.

Alle wichtigen Informationen zum Thema Aktiendepot

Aktienkauf Kosten – Experten-Tipp:

Alle Kosten schmälern beim Aktienhandel die Rendite und aus genau diesem Grund ist es wichtig, dass man sich ganz in Ruhe mit dem Thema beschäftigt, Depot Kosten vergleicht und dann erst eine Entscheidung darüber trifft, von wo aus man handelt.

Bilderquelle: shutterstock.com