Das kostenlose Tagesgeldkonto der ING im Test
Unter dem Namen „Extrakonto“ bietet die ING (ehemals ING-DiBa) ein kostenloses Tagesgeldkonto an. Es gehört zu den erfolgreichsten Produkten der beliebten Direktbank. Besonders interessant sind dabei die Konditionen für Neukunden. Diese erhalten einen Zinssatz von 1 Prozent, für volle vier Monate garantiert. Die Kontoeröffnung erfolgt bequem von Zuhause aus per Videotelefonat. Zu den weiteren Pluspunkten gehört, dass auch Minderjährige mit dem ING Tagesgeld sparen können. Wir haben Konditionen und Service des Angebots genau unter die Lupe genommen.
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Die wichtigsten Fakten zum ING Tagesgeld:
- Neukunden erhalten 1,0 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld
- Zinsgarantie für 4 Monate
- Anschließend sinkt der Zinssatz auf 0,35 Prozent
- ING Tagesgeld auch für Minderjährige verfügbar
- Zinsgutschrift erfolgt jährlich
- Online Kontoeröffnung per Videotelefonat
Konditionen: Neukunden erhalten höheren Zinssatz
Wer länger kein Konto bei der ING besessen hat, wird bei Eröffnung des Extrakontos mit einem höheren Zinssatz belohnt. Als Neukunde gelten Personen, die in den letzten zwölf Monaten kein Tagesgeldkonto bei der ING besessen haben. Der Zinssatz von 1,0 Prozent wird für die ersten vier Monate garantiert.
Im Anschluss an die Garantie geht es mit den Zinsen kräftig nach unten. Für Guthaben bis zu 100.000 Euro bietet die Bank einen Zinssatz von 0,35 Prozent an. Höhere Beträge werden nur noch mit 0,15 Prozent verzinst.
Kosten entstehen beim ING Tagesgeld nicht. Die Kontoführung ist wie bei Tagesgeldkonten üblich kostenfrei. Der Kunde erhält einmal jährlich einen Kontoauszug. Gebührenfreie Überweisungen sind auf das zugehörige Referenzkonto jederzeit möglich.
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Konditionen im Überblick:
- 1,0 Prozent Zinsen in den ersten vier Monaten garantiert
- Anschließend 0,35 Prozent für Guthaben bis 100.000 Euro
- Ab 100.000 Euro 0,15 Prozent Zinsen
- Kontoführung kostenlos
- Jährlicher Kontoauszug kostenlos
- Überweisungen auf das Referenzkonto kostenlos
Zinsgutschrift erfolgt jährlich
Die Intervalle der Zinszahlungen sind bei Tagesgeldkonten ebenfalls ein wichtiges Kriterium. Beim ING Tagesgeld werden die Zinsen immer zum Jahresende gutgeschrieben und sind ab dem 01.01. sichtbar. Da es keine unterjährigen Zinszahlungen gibt, entfällt der Zinseszinseffekt. In der Praxis fällt dies jedoch nicht allzu sehr ins Gewicht. Wer über zwölf Monate einen Betrag von 10.000 Euro auf, dem Tagesgeldkonto anlegt, erhält am Jahresende Zinsen von 100 Euro gutgeschrieben. Bei einer monatlichen Zinsgutschrift ergäbe sich lediglich ein Mehrbetrag von 46 Cent.
Extrakonto auch für Kinder und Jugendliche
Positiv zu erwähnen ist, dass die ING ihr Tagesgeldkonto auch für Minderjährige anbietet. Ideal um Geldgeschenke oder Kindergeld mit einer ansprechenden Verzinsung anzulegen. Bei den Konditionen gibt es zum ING Tagesgeld für Erwachsene keine Unterschiede. So erhalten auch Kinder und Jugendliche eine viermonatige Zinsgarantie. Ein- und Auszahlungen können zu jedem Zeitpunkt kostenfrei vorgenommen werden. Zu beachten ist, dass ausschließlich die gesetzlichen Vertreter des Kontoinhabers über das Geld verfügen können.
Monatlichen Sparplan einrichten
Auf Wunsch kann für das Tagesgeldkonto ein regelmäßiger Sparplan eingerichtet werden. In diesem Fall wird monatlich ein festgelegter Betrag vom Referenzkonto auf das Tagesgeldkonto transferiert. Der Sparplan lässt sich mit wenigen Klicks online oder über die ING App einrichten. Alternativ können Kunden auch ein Formular ausfüllen und per Post versenden. Die Sparbeträge werden gleich verzinst wie das restliche Guthaben. Bei Bedarf kann die Sparrate jederzeit kostenfrei geändert werden. Einzahlungen können grundsätzlich von jedem Girokonto aus vorgenommen werden. Alternativ haben Kunden die Möglichkeit, einen Scheck zur ING zu senden.
Guthaben ist täglich verfügbar
Zu den Vorteilen des Tagesgeldkontos gehört, dass Sparer jederzeit über ihr Guthaben verfügen können. Dies ist natürlich auch beim ING Tagesgeld der Fall. Das Abheben von Bargeld ist beim Extrakonto allerdings nicht möglich. Zwar betreibt die Bank eigene Geldautomaten, zum Tagesgeldkonto wird jedoch keine Karte ausgegeben. Diese gibt es nur zum kostenlosen Girokonto der ING.
Der Geldtransfer findet ausschließlich über das zugehörige Referenzkonto statt. Dieses muss nicht zwangsläufig bei der ING geführt werden. Bei anderen Banken ist jedoch zu bedenken, dass die Überweisung in der Regel erst am nächsten Werktag gutgeschrieben wird. Weitere Einschränkungen gibt es bei der Verfügbarkeit nicht. Der Kunde kann jederzeit über sein gesamtes Guthaben verfügen.
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Minimal- und Maximaleinlage
Mindest- oder Höchstbeträge sind beim ING Tagesgeld nicht vorgesehen. Das Guthaben wird bereits ab dem ersten Euro verzinst. Allerdings ist die Verzinsung von der Höhe des Guthabens abhängig. Der garantierte Zinssatz wird in den ersten vier Monaten für Beträge von bis zu 100.000 Euro gewährt. Im Anschluss erhalten Kunden einen Zinssatz von 0,35 Prozent. Höhere Guthaben werden dagegen nur mit noch mit 0,05 Prozent verzinst. Allerdings sollten Anleger ohnehin nur kleinere Rücklagen auf dem Tagesgeldkonto bilden. Für größere Beträge gibt es Anlagemöglichkeiten mit höheren Renditen wie Festgeld oder Fonds.
Einfache Kontoeröffnung per Videotelefonat
Bei der ING handelt es sich um eine reine Direktbank. Die Kontoeröffnung kann online, telefonisch oder schriftlich erfolgen. Als besonderen Service bietet ING die Möglichkeit, sich per Videotelefonat zu identifizieren. Auf diese Weise entfällt der Weg zum Postamt. Der Antrag selbst lässt sich direkt am PC ausfüllen und später ausdrucken.
Auf Wunsch lässt sich das ING Tagesgeld auch als Gemeinschaftskonto eröffnen. Voraussetzung hierfür ist, dass die beiden Kontoinhaber im selben Haushalt wohnen. Beim Extrakonto für Minderjährige gelten ebenfalls einige Besonderheiten. Die Unterlagen zur Kontoeröffnung müssen von allen gesetzlichen Vertretern unterschrieben werden. Zudem müssen sie ein Original der Geburtsurkunde des Kindes an die Bank schicken und auch ihre eigene Identität nachweisen.
Online Banking und mobile App
Nach der Kontoeröffnung erhalten Kunden ihre Zugangsdaten zum Online Banking per Post zugesendet. Diese werden beim ersten Log-in geändert. Online getätigte Transaktionen müssen generell per iTAN oder mTan bestätigt werden. Zudem bietet ING eine App an, mit welcher Kunden ihre Konten per Smartphone oder Tablet PC verwalten können. Mit der SmartSecure App geben lassen sich Aufträge direkt per Smartphone ohne die Eingabe einer TAN freigeben.
Wie sicher sind die Einlagen?
Bezüglich der Sicherheit müssen Sparer sich bei der ING keine besonderen Sorgen machen. Es gilt zunächst die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Diese sichert Einlagen von bis zu 100.000 Euro ab. Wird das Tagesgeldkonto als Gemeinschaftskonto geführt gilt der Betrag pro Person. Bei zwei Kontoinhabern (z. B. einem Ehepaar) verdoppelt sich die maximale Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Summe auf 2 x 100.000 Euro = 200.000 Euro. Damit abgesichert sind dann jedoch auch gegebenenfalls bestehende Einzelkonten.
Dazu ist die ING noch Mitglied beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. Die Höhe der Einlagensicherung richtet sich hierbei nach dem vorhandenen Eigenkapital. Bei der ING sind die Einlagen jedes einzelnen Kunden mit bis zu 1,04 Milliarden Euro abgesichert. Die Einlagensicherung gilt neben dem Extrakonto auch für Girokonten, Festgeld, Sparbrief, VL-Sparen oder Zinswachstum.
Kundensupport ist gut erreichbar
ING ist zwar eine reine Direktbank, dennoch müssen Kunden auf eine persönliche Beratung nicht verzichten. Bei Fragen oder Problemen stehen die Mitarbeiter per Telefon, E-Mail oder Kontaktformular zur Verfügung. Der telefonische Kundenservice ist an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr erreichbar. Schriftliche Anfragen zum ING Tagesgeld werden zumeist innerhalb von 24 Stunden beantwortet. Zudem findet sich auf der Webseite ein umfangreicher FAQ-Bereich, mit welchem sich die wichtigsten Fragen bereits im Vorfeld beantworten lassen. Benötigte Formulare können direkt heruntergeladen werden.
Fazit zum ING Tagesgeld
Das Tagesgeldkonto der ING ist besonders durch die viermonatige Zinsgarantie interessant. In diesem Zeitraum gehört der angebotene Zinssatz aktuelle zu den besten auf dem Markt. Einen kleinen Abzug gibt es, da die Garantie nur für vier Monate gilt. Andere Anbieter wie die Consors Bank bieten ihren Kunden eine sechsmonatige Zinsgarantie. Punkten kann ING zudem mit einer einfachen Kontoeröffnung per Videotelefonat sowie dem erstklassigen Kundenservice. Über die Einlagensicherung sind Kundengelder quasi in voller Höhe abgesichert. Ein weiteres gutes Angebot ist das Wertpapierdepot der ING.
Die wichtigsten Fakten nochmal im Überblick:
| 💰 Kosten: | Ab 0,00€ |
| 🚨 Sicherheit / Regulierung: | Bafin & EZB |
| 💵 Zinssatz: | ab 1,0 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld |
| 📋 Demokonto: | Ja |
| 📱 App: | Ja |
| 📊 Produktpalette: | U.a. Girokonto, Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, Zertifikate |
Fragen & Antworten zur ING
Wo hat die Bank ihren Hauptsitz?
Die ING hat ihren Stammsitz in Frankfurt am Main.
Handelt es sich bei der ING um eine regulierte Bank?
Ja, die ING wird durch die Bafin und die EZB reguliert und beaufsichtigt.
Kann ich den Handel bei der ING im Vorfeld erst testen?
Ja, die ING stellt die Watchlist als Musterdepot zur Verfügung.
Welche Auswahl an Finanzinstrumenten bietet die ING ?
Die ING bietet Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, Zertifikate und Hebelprodukte zum Handeln an.
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